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Planejamento financeiro: como fazer e se organizar financeiramente?

Administrar o próprio dinheiro pode ser um desafio para muitos. Confira dicas de como fazer um planejamento financeiro de forma inteligente.
Sumário

O planejamento financeiro é a chave para uma vida financeira saudável e equilibrada; saiba como fazê-lo.

Planejamento financeiro é essencial para alcançar estabilidade e segurança em nossas vidas. No entanto, muitas vezes nos sentimos perdidos quando se trata de como fazer e se organizar financeiramente. 

Neste artigo, vamos explorar dicas práticas e eficazes que irão ajudá-lo a criar um planejamento financeiro sólido. Aprenda a definir metas realistas, acompanhar seus gastos, economizar dinheiro e investir de forma inteligente. 

Com as ferramentas certas e um pouco de disciplina, você pode conquistar uma vida financeira equilibrada e tranquila. Vamos lá?

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Planejamento financeiro pessoal: o que é?

Antes de saber como fazer o seu planejamento financeiro pessoal, você precisa entender o que significa isso. Em linhas simples, planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta ou guia para você organizar e ter controle sobre o seu orçamento.

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Nesse sentido, o planejamento é basicamente um registro contábil da sua vida financeira. É com essa organização, que você irá saber quais são os seus gastos, o que você pode ou não fazer com seu dinheiro e até refletir sobre seus objetivos financeiros.

No entanto, para conseguir ter uma boa organização das suas finanças é preciso que você siga alguns passos. E é nesse contexto que abaixo você verá 5 aplicativos para te ajudar com o seu controle financeiro.

Importância do planejamento financeiro

O planejamento financeiro sólido oferece diversos benefícios essenciais, incluindo a segurança financeira por meio da criação de um fundo de emergência e redução de dívidas. 

Além disso, ele capacita a realização de metas financeiras de curto e longo prazo, como a compra de uma casa ou a aposentadoria confortável. O controle de gastos ajuda a evitar desperdícios e melhora a qualidade de vida, enquanto a preparação para a aposentadoria assegura um futuro financeiro tranquilo. 

Ainda, o planejamento financeiro reduz o estresse financeiro e contribui para a saúde mental e emocional. É um investimento valioso que beneficia a vida pessoal e profissional, proporcionando estabilidade e paz de espírito.

Começando seu planejamento financeiro: passo a passo

Começar um planejamento financeiro sólido pode ser uma tarefa desafiadora, mas é fundamental para alcançar estabilidade financeira e realizar seus sonhos. Por isso, separamos passos detalhados para ajudá-lo a dar os primeiros passos.

Seguir esses passos fornecerá uma base sólida para sua gestão de finanças, permitindo que você tome o controle de suas finanças e alcance suas metas financeiras com sucesso.

Defina metas financeiras claras e específicas

Comece identificando o que você deseja alcançar financeiramente. Quer comprar uma casa, pagar dívidas, economizar para a aposentadoria ou viajar? Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo para orientar seu planejamento.

Avalie sua situação financeira atual

Faça um levantamento minucioso de suas finanças atuais. Liste todas as suas fontes de renda, desde seu salário até outras receitas, e identifique suas despesas mensais, incluindo contas, aluguel ou hipoteca, alimentação e entretenimento. Também é importante listar suas dívidas pendentes, como empréstimos estudantis, cartões de crédito e financiamentos.

Crie um orçamento detalhado

Elabore um orçamento que inclua todas as suas receitas e despesas mensais. Classifique as despesas em categorias, como moradia, transporte, alimentação e lazer. Isso ajudará a identificar áreas onde é possível economizar e a garantir que você esteja alocando recursos para suas metas.

Construa um fundo de emergência

Reserve uma parte das suas economias para criar um fundo de emergência. Recomenda-se que ele cubra pelo menos três a seis meses de despesas básicas. Esse fundo oferece tranquilidade em momentos de crise, evitando o endividamento em situações imprevistas.

Priorize o pagamento de dívidas de alto custo

Dedique esforços para quitar dívidas com taxas de juros elevadas, como as de cartões de crédito. Reduzir o peso das dívidas liberará recursos para outras metas financeiras.

Automatize suas finanças

Configure transferências automáticas para suas contas de poupança e investimento. Isso garante que você esteja economizando de forma consistente e evita gastos desnecessários.

Inicie sua jornada de investimento

Após estabelecer seu fundo de emergência e pagar dívidas, comece a investir para atingir metas de longo prazo. Explore opções de investimento, como ações, fundos mútuos, títulos e planos de aposentadoria, de acordo com seu perfil de risco e objetivos.

Monitore e ajuste seu plano regularmente

Não se esqueça de revisar periodicamente seu progresso em relação às metas estabelecidas e faça ajustes conforme necessário. Mudanças na vida e nas finanças podem exigir adaptações em seu plano.

Busque educação financeira

Aprofunde seu conhecimento sobre conceitos financeiros. Leia livros, assista a vídeos educativos e considere a possibilidade de trabalhar com um consultor financeiro, se necessário.

Mantenha disciplina e foco

Lembre-se de que o planejamento financeiro é um compromisso a longo prazo. Mantenha-se disciplinado, evitando gastos impulsivos, e mantenha o foco em suas metas econômicas.

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Como criar um orçamento pessoal

Planejamento econômico: jovem com agasalho verde em volto do corpo, com um lápis amarelo em sua mão direita enquanto anota algo nas folhas de ofício sobre a mesa, ela está com o notebook aberto e com a mão esquerda segurando o agasalho e seu queixo o fundo da imagem é uma cozinha

Um orçamento pessoal bem elaborado é uma ferramenta essencial para o sucesso financeiro individual. 

Ao criar um orçamento eficiente, você pode ter um controle mais preciso de suas receitas e despesas, identificando áreas para economia e alcançando metas financeiras de curto e longo prazo.

  • Receitas: Liste todas as suas fontes de renda, incluindo salário, rendimentos de investimentos, freelances, entre outros. Certifique-se de considerar valores líquidos para uma visão realista do dinheiro disponível.
  • Despesas: Classifique suas despesas em categorias, como moradia, transporte, alimentação, saúde, lazer, entre outras. Registre todas as despesas fixas (como aluguel, mensalidades) e variáveis (como compras supérfluas).
  • Identifique prioridades e corte despesas desnecessárias: Analise suas despesas e entenda áreas onde pode economizar. Pergunte-se se determinados gastos são realmente essenciais. Priorize necessidades essenciais e reserve uma parte para lazer e entretenimento, sem comprometer suas metas financeiras.
  • Estabeleça metas financeiras: Defina metas financeiras claras, como criar uma reserva de emergência, pagar dívidas, investir para o futuro ou planejar uma grande compra. Estabeleça prazos realistas para alcançar essas metas.
  • Acompanhamento regular: Revise seu orçamento regularmente para garantir que está alinhado com suas metas e necessidades atuais. Faça ajustes conforme necessário, especialmente se houver mudanças em suas receitas ou despesas.
  • Utilize ferramentas de controle financeiro: Considere o uso de aplicativos ou planilhas para automatizar e facilitar o acompanhamento do seu orçamento. Muitas ferramentas oferecem recursos visuais que podem ajudar na compreensão e monitoramento das finanças.

Como fazer gestão de dívidas


Lidar com dívidas pode ser desafiador, mas com um plano estratégico, é possível gerenciá-las de maneira eficaz e caminhar em direção à liberdade financeira. Confira abaixo  algumas estratégias para ajudá-lo a controlar e reduzir suas dívidas.

Comece listando todas as suas dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos de vencimento. Priorize aquelas com taxas de juros mais altas, pois consomem mais recursos financeiros. Em seguida, crie um orçamento detalhado que inclua todas as suas receitas e despesas. 

Aloque uma parte significativa do seu orçamento para o pagamento das dívidas. Negocie taxas de juros com seus credores, buscando acordos mais favoráveis. Estabeleça metas específicas e realistas para o pagamento das dívidas, proporcionando clareza sobre seus objetivos.

Escolha estratégias de pagamento, como o método “snowball” (pagamento das dívidas menores primeiro) ou “avalanche” (priorização das dívidas com maiores taxas de juros).

Corte gastos não essenciais para direcionar mais recursos para o pagamento das dívidas. Avalie seus hábitos de consumo e faça ajustes para economizar. Explore a opção de consolidar várias dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, o que pode simplificar o pagamento e reduzir os custos totais.

Considere fontes adicionais de renda, como trabalho freelancer ou venda de itens não utilizados, para acelerar o pagamento das dívidas. Se necessário, consulte um consultor financeiro para orientação profissional e estratégias personalizadas. 

Organizações de aconselhamento de crédito também podem oferecer assistência na renegociação de dívidas.

Mantenha-se disciplinado e comprometido com o plano de pagamento, mesmo que pareça desafiador. Celebre pequenas vitórias ao atingir metas intermediárias. 

Seguindo essas estratégias, você estará no caminho certo para gerenciar e reduzir suas dívidas, construindo um futuro financeiro mais estável e alcançando a tão almejada liberdade financeira.

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Para evitar estresse: educação financeira

Aprimorar sua educação financeira é uma etapa crucial para alcançar estabilidade e prosperidade econômica. Investir tempo na compreensão dos princípios das finanças pessoais pode resultar em decisões mais informadas e, por fim, proporcionar maior segurança financeira. Explore diversas maneiras de fortalecer sua educação financeira.

Livros de educação financeira

Descubra títulos valiosos que abordam conceitos financeiros de maneira acessível. Recomendações incluem obras como “Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki, “Os Segredos da Mente Milionária” de T. Harv Eker e “O Homem Mais Rico da Babilônia” de George S. Clason.

Cursos online

Explore plataformas como Coursera, Udemy e Khan Academy, que oferecem cursos abrangentes, desde noções básicas de orçamento até estratégias avançadas de investimento.

Ferramentas de orçamento

Utilize aplicativos online para rastrear suas finanças, criando e mantendo orçamentos que proporcionem insights sobre seus padrões de gastos.

Blogs e sites de finanças

Navegue por blogs especializados em finanças pessoais, como Finanças Femininas, Dinheirama e Quero Ficar Rico, para obter conselhos práticos, dicas de economia e informações sobre investimentos.

Podcasts financeiros

Sintonize podcasts dedicados a discussões sobre temas financeiros, oferecendo entrevistas com especialistas e valiosos insights sobre gestão financeira. Exemplos incluem “Geração de Valor”, “O Primo Rico” e “Dinheiro Com Você”.

Participe de workshops locais

Verifique a disponibilidade de workshops ou palestras locais sobre educação financeira, frequentemente promovidos por instituições financeiras, escolas e organizações comunitárias.

Saiba Mais: Quais cartões de crédito dão mais milhas?

Como definir metas financeiras

Gráfico financeiro: um piloto sendo segurado na mão direita enquanto a mão esquerda está segurando a folha de ofício, um gráfico em barras e de forma crescente está sendo desenhado, o fundo da imagem é uma mesa na qual está apoiado. Possui um notebook aberto na mesa

Estabelecer metas financeiras é essencial para direcionar suas ações e garantir um futuro financeiro sólido. Abaixo, estão orientações para ajudar você a definir metas financeiras realistas e alcançáveis, seja para criar um fundo de emergência, adquirir uma casa ou investir para a aposentadoria.

  • Avalie sua situação atual: Antes de definir metas, avalie sua situação financeira atual. Analise suas receitas, despesas e dívidas para entender sua posição financeira. Isso fornecerá insights sobre áreas que precisam de atenção;
  • Identifique objetivos de curto, médio e longo prazo: Divida suas metas em categorias de curto, médio e longo prazo. Metas de curto prazo podem incluir a criação de um fundo de emergência, médio prazo pode envolver a compra de uma casa, e longo prazo pode se concentrar em investir para a aposentadoria.
  • Seja específico e mensurável: Torne suas metas específicas e mensuráveis. Em vez de dizer “economizar dinheiro”, estabeleça uma meta clara, como “economizar R$ 5.000 em seis meses”. Isso torna mais fácil acompanhar seu progresso.
  • Estabeleça prazos definidos: Defina prazos realistas para alcançar suas metas. Ter prazos claros ajuda a criar um senso de urgência e mantém você focado em suas realizações ao longo do tempo.
  • Priorize suas metas: Se você tem várias metas, priorize-as com base em sua importância e urgência. Isso ajudará a determinar onde concentrar seus esforços e recursos.
  • Avalie seu orçamento: Revise seu orçamento para garantir que suas metas se alinhem às suas capacidades financeiras. Se necessário, faça ajustes em seu estilo de vida para atingir suas metas.
  • Ajuste conforme necessário: Esteja aberto a ajustar suas metas à medida que sua vida e circunstâncias financeiras evoluem. Se ocorrerem mudanças, faça adaptações para manter suas metas realistas.
  • Considere consultar um profissional: Se suas metas envolvem investimentos complexos ou planejamento de aposentadoria, considere consultar um profissional financeiro para orientação especializada.
  • Celebre conquistas intermediárias: Ao atingir metas intermediárias, celebre suas conquistas. Isso proporciona motivação adicional e destaca seu progresso.
  • Revise e atualize regularmente: Regularmente, revise suas metas financeiras e faça ajustes conforme necessário. Isso garante que suas metas permaneçam relevantes ao longo do tempo.

Os 5 melhores aplicativos de planejamento financeiro pessoal

No dia-a-dia das suas finanças pessoais, é fundamental que você busque organização. Isso porque, a primeira parte para um bom planejamento é que você anote no papel ou em uma planilha do Excel o seu salário com todos os seus custos fixos e variáveis.

Dessa forma, você conseguirá entender como está a sua saúde financeira e o que pode ser feito com o seu salário. Nessa etapa é importante que você saiba a diferença de um custo fixo e um custo variável.

Nesse caso, o custo fixo seria tudo aquilo que você precisa gastar todo mês, enquanto os custos variáveis, são todas as despesas extras que podem surgir no mês e que não estarão no mês seguinte. Por exemplo: luz é um custo fixo, ir a um ‘show’ é um custo variável.

Organizze

Um bom aplicativo para te ajudar nessa organização é o Organizze. Nesse app, você consegue gerenciar a sua conta de uma maneira bem simples. É possível separar por categorias de gastos e até fazer um relatório sobre as suas despesas.

Planejamento financeiro pessoal - Organizze

O software tem várias funções gratuitas e até pode emitir alerta para quando a sua conta estiver prestes a vencer. Essa função é bastante importante porque evita a possibilidade de você pagar juros. Além disso, o aplicativo possui uma versão paga que também possibilita com que você crie metas e até mesmo exporte automaticamente os seus dados bancários, facilitando a parte do registro inicial.

Orçamento fácil

Agora se você é uma pessoa mais visual e que precisa customizar mais para conseguir entender o seu planejamento. Você não deve deixar de conferir o Orçamento Fácil. Aqui, você encontrará gráficos que podem te auxiliar na sua organização.

Outra vantagem é que você pode adicionar contas, o que permite com que você saiba como está a movimentação do seu dinheiro. Isso será fundamental para refletir se você não está gastando mais do que deveria.

Esse aplicativo também oferece uma parte exclusiva para cartões de créditos. Nessa seção, você consegue controlar todos os seus cartões. Dessa forma, você entenderá perfeitamente quais são os seus maiores e menores gastos.

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Wallet Gestor de Orçamento

Um dos aplicativos mais baixados da lista, o Wallet Gestor de Orçamento, é ótimo para quem precisa dividir as despesas com outras pessoas. O aplicativo oferece uma opção para compartilhamento de contas e, dessa, forma seus familiares ou cônjuge conseguem saber das suas transações.

O interessante desse aplicativo é os gráficos que permitem com que você entenda as suas finanças de uma forma bem resumida e rápida. Além disso, é possível que você fotografe os seus recibos em caso de eventuais problemas.

Todavia, o destaque principal desse software é as informações de gerenciamento que você receberá enquanto está utilizando o aplicativo. Isso permite com que você não perca muito do seu tempo tentando entender as funcionalidades do Wallet.

Mobills

A principal vantagem que o Mobills vai te oferecer é: praticidade. O aplicativo possui tanto uma versão para smartphone quanto para desktop. Dessa forma, ele permite com que você consiga organizar mais ainda as suas contas.

 

 

Planejamento financeiro pessoal - Mobills

Outro ponto importante sobre o aplicativo é que você pode categorizar as suas despesas e, em simultâneo, acessar relatórios com gráficos. Isso permite com que você consiga fazer seu planejamento financeiro facilmente.

O Mobills também se destaca na versão premium, porque você pode gerenciar o seu cartão de crédito e registrar os seus gastos anuais. E além de tudo, o armazenamento é na nuvem e tem fácil navegação.

GuiaBolso

A lista não poderia ficar completa sem o GuiaBolso. O aplicativo tem como principal objetivo fazer você começar o seu planejamento financeiro sem maiores dificuldades. Esse aplicativo está disponível tanto na versão Android quanto no iOS.

Para começar a fazer o seu planejamento financeiro, você deve conectar com a sua conta do banco. Depois disso, o aplicativo organizará tudo de forma automática. Ou seja, você não precisa ficar atualizando manualmente.

Planejamento financeiro pessoal - GuiaBolso

O aplicativo também categoriza as suas despesas de forma automática, então é fácil perceber o quanto você está gastando diariamente. Logo, com esse aplicativo seu planejamento financeiro não será mais complicado.

Contudo, a maior vantagem desse aplicativo é o sistema de segurança, que é semelhante aos dos bancos. Essa qualidade faz com que você se sinta ainda mais confortável para colocar as suas informações no aplicativo.

Planejamento financeiro pessoal: como seguir após a organização?

Depois de escolher um dos aplicativos citados acima ou tenha feito seu planejamento financeiro pessoal online (como no caso do Mobills), é importante que você entenda os seus próximos passos.

Com essa organização nos aplicativos ou até mesmo em uma planilha do Excel, você conseguirá saber perfeitamente quais são seus gastos. E com essa informação, você poderá planejar formas pelas quais você pode diminuir essas despesas.

Uma dica importante nesse ponto é sempre olhar primeiro os custos variáveis. Muita vezes, você conseguirá arrumar o seu orçamento apenas diminuindo os gastos não fixos. O que permitirá com que você já tenha um orçamento no azul.

Agora, se o seu problema são os custos fixos, é importante que você reflita sobre essas despesas e formas como você pode diminuir esses gastos. Usualmente, custos fixos são despesas pelas quais você não pode viver sem: água, luz, telefone, internet e outros.

Logo, se você possuir algumas despesas fixas não essências e que estejam prejudicando a sua renda, é importante encontrar uma forma de remover ou diminuir essas despesas dos seus gastos.

Muitas pessoas acreditam que você precisa retirar o lazer dos seus custos. Porém, lembre-se que o lazer também é importante para o seu bem-estar. O que você pode fazer, portanto, é diminuir o valor dessa despesa. Exemplo: em vez de sair 3 vezes ao mês, sairei apenas 1.

Se você já fez tudo isso e mesmo assim continua com dívidas, você precisará rever o seu padrão de vida atual. Ou até mesmo buscar formas de ganhar renda extra. Na internet você encontra diversas maneiras para ganhar um dinheiro extra.

Saiba mais: Como ganhar dinheiro na internet? 9 ideias para começar

No entanto, caso você já esteja bem organizado com as suas despesas, talvez até fazendo renda extra, é importante que você pense em investimentos. Nesse ponto, é essencial que você busque uma educação financeira.

A verdade é que investir não é difícil. Contudo, se você não tiver educação financeira você pode perder dinheiro. Logo, você precisa ter cuidado com a sua grana e saber quando você não está fazendo um bom negócio.

A dica fundamental é: se você não sabe o que está fazendo com o seu dinheiro, é melhor procurar ajuda profissional.

Não existe uma fórmula infalível para você conseguir sair das dívidas ou ficar rico. No entanto, com o planejamento financeiro pessoal qualquer caminho serve. Isso porque, você já estará sabendo como organizar as suas finanças.

Estabelecer metas financeiras é um passo crucial para alcançar estabilidade e sucesso financeiro. Assim, você estará mais bem preparado para enfrentar os desafios financeiros e trabalhar em direção a um futuro financeiro sólido.

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