Fazer empréstimo para assalariado é uma forma de conseguir juros mais baixos usando o desconto em folha de pagamento com garantia de quitação da dívida. Esse é o caso do crédito consignado. Entretanto, o trabalhador com carteira assinada pode ter pontos a favor e conseguir empréstimo em outras modalidades.
Ao buscar um empréstimo, os assalariados devem levar em consideração uma série de fatores, como taxas de juros, condições de pagamento, reputação do banco, custo efetivo total e conveniência. Fazer uma escolha informada é essencial para garantir que o empréstimo seja vantajoso e adequado às necessidades financeiras individuais.
O objetivo deste artigo é fornecer informações e orientações para ajudar você a escolher o melhor banco para solicitar seu empréstimo. Vamos explorar os critérios que devem ser considerados ao avaliar as opções disponíveis e apresentar uma visão geral dos principais bancos e suas características relevantes. Além disso, também daremos dicas úteis para facilitar o processo de solicitação e garantir uma experiência positiva.
Continue lendo para descobrir como escolher o melhor banco para fazer um empréstimo como assalariado e aproveitar ao máximo essa opção de crédito disponível no mercado e ajudar a sua vida financeira.
O que são os empréstimos para assalariados?
Os empréstimos para assalariados são uma modalidade de crédito direcionada especificamente para trabalhadores que recebem salários fixos regularmente. Essa forma de empréstimo oferece aos assalariados a oportunidade de acessar dinheiro adiantado com base em sua renda mensal, possibilitando o atendimento de diversas necessidades financeiras.
Vantagens dos empréstimos para assalariados
- Acesso mais fácil ao crédito;
- Processo simplificado;
- Taxas de juros competitivas.
Desvantagens dos empréstimos para assalariados
- Restrições de valor;
- Comprometimento da renda.
Critérios para avaliação dos bancos
- Taxas de juros;
- Condições de pagamento;
- Reputação do banco;
- Conveniência;
- Exigências e documentação necessárias.
Dicas para solicitar um empréstimo
Solicitar um empréstimo com o perfil de assalariado pode ser uma decisão financeira significativa. Para garantir uma boa experiência e obter as melhores condições possíveis, é indispensável seguir dicas úteis. Separamos algumas delas para te ajudar e manter bem informado antes de tomar qualquer decisão.
- Avalie sua capacidade de pagamento;
- Pesquise e compare as opções disponíveis;
- Verifique seu histórico de crédito;
- Organize sua documentação;
- Leia atentamente o contrato;
- Mantenha-se atualizado sobre seus pagamentos.
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Qual o melhor banco para fazer um empréstimo para assalariado?
1. Geru
Uma opção interessante é o empréstimo pessoal online da Geru. Com essa modalidade, é possível solicitar valores de até R$50.000,00 sem a necessidade de oferecer qualquer tipo de garantia.
Tipo de empréstimo
- Indicado para aqueles que necessitam de crédito de forma ágil;
- Não requer garantia;
- Não é necessário especificar a finalidade dos recursos, diferentemente de um financiamento;
- Geralmente utilizado para quitar outras dívidas.
Montante: De R$1.000 a R$50.000;
Taxa de juros: Varia de 2% ao mês a 8,2% ao mês;
Prazo: De 12 a 36 meses.
Perfil adequado
- Possuir histórico de crédito positivo;
- Apresentar renda mensal mínima de R$2.000;
- CPF regularizado;
- Possuir conta bancária;
- Apresentar comprovante de renda e endereço;
- Ser maior de 18 anos.
- Pessoas com restrições de crédito têm poucas chances de aprovação.
Vantagens
- Não exige garantia;
- Rápida aprovação e liberação dos recursos;
- Taxas acessíveis;
- Limite máximo disponível é elevado.
Desvantagens
- Não aceita solicitações de pessoas com restrições de crédito;
- Para realizar uma simulação, é necessário fornecer dados pessoais;
- Parcelamento em até 36 vezes.
2. Banco Itaú
Para aqueles que possuem vínculo empregatício formal ou já tiveram no passado, o Itaú pode ser uma excelente escolha. O banco oferece um empréstimo conhecido como “Antecipação do Saque- Aniversário FGTS “. Essa opção também pode ser atrativa para assalariados com histórico de crédito limitado.
Tipo de empréstimo
- Popularmente chamado de “Antecipação do Saque-Aniversário”;
- Apresenta taxas de juros reduzidas devido ao baixo risco de inadimplência;
- As parcelas são pagas automaticamente e anualmente, utilizando o saldo disponível no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
Montante: De R$200 a R$200.000;
Taxa de juros: A partir de 1.99% ao mês;
Período: Antecipe até 7 prestações do saque-aniversário.
Quem pode requerer?
- Funcionários com regime de trabalho CLT que possuam conta ativa ou inativa no FGTS e escolham o saque-aniversário como opção.
Perfil adequado
- Ter idade igual ou superior a 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$400 na conta do FGTS;
- Optar pelo Saque-Aniversário;
- Conceder autorização ao Itaú para acessar o saldo do FGTS.
Benefícios
- Crédito concedido sem comprometer a renda mensal, uma vez que o pagamento é efetuado anualmente e diretamente no saldo do FGTS.
Vantagens
- Aceitação de indivíduos com histórico de crédito restrito;
- Processo 100% online;
- Não é necessário efetuar pagamentos mensais ou boletos.
- Liberação dos fundos em até 24 horas;
Desvantagens
- É necessário possuir saldo mínimo superior a R$400 no FGTS.
3. BX Blue
Na BX Blue, é possível obter empréstimo consignado privado com taxas de juros baixas, a partir de 0,99% ao mês, utilizando o fundo de garantia. Essa pode ser uma excelente opção para assalariados que possuem restrições de crédito e trabalham em empresas conveniadas à BX Blue, buscando condições de crédito acessíveis.
Tipo de empréstimo
- Crédito direcionado especificamente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;
- O pagamento das parcelas é realizado por meio de desconto direto no contracheque do cliente.
- Possui taxas de juros mais baixas devido ao baixo risco de atrasos no pagamento;
- Costuma oferecer prazos longos de pagamento.
Montante: De R$1.500 a R$400.000;
Taxa de juros: De 0,99% ao mês a 2,14% ao mês;
Prazo: De 6 a 96 meses.
Perfil ideal
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC e Auxílio Brasil;
- Servidores públicos federais civis;
- Servidores públicos federais militares.
Vantagens
- Pagamento de empréstimo para assalariado com descontado em folha de pagamento;
- Margem consignável de até 30%;
- Taxas de juros baixas;
- Não requer avalista ou garantia de bens;
- Disponível para pessoas com restrições de crédito.
Desvantagens
- Possível demora na comunicação com os representantes da BX Blue;
- Empresas não vinculadas à BX Blue podem encontrar dificuldades na aprovação.
4. Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece empréstimos com análise rápida e valores mais acessíveis, especialmente para aqueles que estão negativados ou com score baixo, com depósito na conta em até 24 horas após a aprovação.
Tipo de empréstimo
- Ideal para aqueles que precisam de crédito de forma rápida;
- Não exige garantia;
- Não é necessário especificar como o dinheiro será utilizado, ao contrário de um financiamento;
- Geralmente utilizado para quitar outras dívidas.
Montante: De R$500 até R$40.000;
Taxa de juros: De 2,31% ao mês até 5,89% ao mês;
Prazo: De 2 até 72 meses.
Perfil ideal
- Ser correntista do banco;
- Ter limite pré-aprovado;
- CPF regular;
- Apresentar comprovante de renda e endereço;
- Ter 18 anos ou mais.
Vantagens
- Empréstimo para assalariado online
- Prazos de pagamento entre 2 e 96 meses;
- Diversas opções de empréstimo disponíveis.
Desvantagens
- Não disponível para negativado assalariado;
- É preciso ser correntista do Banco do Brasil.
5. Banco BV
O Banco BV, especializado em serviços de crédito, apresenta uma alternativa de empréstimo que utiliza o Fundo de Garantia. Com a possibilidade de antecipação de até 10 parcelas e respaldado pela segurança proporcionada pelo FGTS, esse recurso está disponível para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.
Modalidade de empréstimo
- Nomeada como “Adiantamento do Saque-Aniversário”;
- Apresenta taxas de juros reduzidas devido ao baixo risco de atrasos nos pagamentos;
- Reembolso das parcelas é anual e automatizado, utilizando o saldo disponível no Fundo de Garantia.
Montante: De R$300 a R$100.000;
Taxa de juros: A partir de 1,67% ao mês;
Prazo: Possibilidade de adiantar até 10 parcelas do saque-aniversário.
Elegibilidade
- Empregados com contrato de trabalho CLT que possuam conta ativa ou inativa do FGTS e tenham optado pelo saque-aniversário.
Perfil adequado
- Dispor de conta ativa ou inativa no FGTS; Possuir saldo mínimo de R$300 no Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Ter idade igual ou superior a 18 anos.
Vantagens
- Não compromete o orçamento mensal;
- Taxas de juros competitivas;
- Crédito sem afetar a renda mensal, pois o débito é anual e realizado diretamente no saldo do FGTS;
- Processo de crédito rápido e sem burocracia; Não interfere na obtenção de outras modalidades de empréstimo.
Desvantagens
- Requer um saldo mínimo de R$300 no FGTS.
Juros Baixos
O site da Juros Baixos é uma plataforma financeira que poderá te auxiliar a comparar empréstimo e na obtenção de empréstimos pessoais, financiamentos, cartões de crédito e outros serviços financeiros no Brasil. O principal objetivo da Juros Baixos é facilitar o acesso a informações sobre taxas de juros, condições e requisitos dos diversos produtos financeiros oferecidos por algumas instituições financeiras parceiras.
Você pode visitar o site da Juros Baixos e realizar uma pesquisa com base em suas necessidades financeiras específicas e no quanto você precisa. Por exemplo: se você está procurando por um empréstimo pessoal de determinado valor, pode inserir essa informação na ferramenta de busca.
Em seguida, o site exibirá uma lista de opções de empréstimos disponíveis com diferentes taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições relevantes.
Quando o usuário encontra uma oferta que atenda às suas necessidades, ele pode ser redirecionado para o site de uma instituição financeira parceira da Juros Baixos para obter mais informações e iniciar o processo de solicitação.
A Juros Baixos atua como intermediária, fornecendo informações e facilitando o acesso às opções disponíveis no mercado, mas não é responsável pela concessão dos empréstimos ou serviços financeiros.
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