O empréstimo com garantia de celular vem se tornando atrativo desde janeiro de 2021. O serviço permite que o cliente consiga colocar o aparelho móvel como troca de um determinado valor como um compromisso com a instituição financeira escolhida.
Para fazer a solicitação, existem alguns critérios, riscos, vantagens e desvantagens. Assim, você precisa conhecer bem como funciona o empréstimo com garantia de celular caso esteja pensando em pedir esse serviço.
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Saiba o que é o empréstimo com celular de garantia
O empréstimo com garantia de celular é um serviço que usa o smartphone como resguardo de que o acordo será cumprido. Dessa maneira, as informações dele vão ficar registradas no banco de dados da instituição, o que oferece mais segurança de pagamento e ajuda na hora do processo de aprovação do pedido.
Esse serviço começou a ser oferecido para os clientes após a percepção das instituições financeiras que os aparelhos móveis fazem parte do dia a dia das pessoas, seja apenas por lazer ou para necessidade de trabalho.
Então os bancos notaram que o risco dos clientes se tornarem inadimplentes quando o celular é utilizado como garantia passa a ser menor, pois ninguém deseja ficar sem o smartphone.
Foto: Divulgação de Lisa Fotios no Pexels
Como funciona o serviço de empréstimo com celular como garantia?
O serviço de empréstimo com garantia de celular funciona como um empréstimo pessoal online. A mudança é que o banco solicita um bem material em troca da quantia emprestada como garantia, no caso o smartphone.
Após fechar o acordo do empréstimo com celular de garantia, o usuário precisa instalar um app que permite a instituição financeira bloquear o dispositivo em caso da falta de pagamento.
Nos termos do acordo do aplicativo, você precisa concordar que a instituição financeira possa bloquear o aparelho a qualquer momento, em caso de inadimplência. Sendo assim, na hora de acessar o app é necessário torná-lo o único administrador do dispositivo.
Contudo, ainda que esteja dando acesso ao aparelho, os dados ficam protegidos. Isso quer dizer que o aplicativo não lê suas mensagens ou outras informações do seu celular. Então, o app tem apenas permissão ao sistema de bloqueio do aparelho.
E se o seu aparelho for bloqueado pela inadimplência, só é preciso regularizar a situação que o dispositivo será desbloqueado e poderá ser utilizado novamente.
Quais são os critérios de avaliação do celular?
A avaliação do aparelho é realizada de forma totalmente online, onde o cliente precisa responder a uma série de questionamentos para verificar os componentes do dispositivo, como: bateria, som, câmera, microfone, entre outros elementos. O usuário também precisa enviar fotos para ser feito a análise de arranhões ou riscos no celular.
Dessa maneira, a quantia do crédito que pode ser liberado vai depender da análise do banco sobre o dispositivo. Esse processo também serve para estabelecer a integridade do aparelho e se ele está qualificado como garantia para o empréstimo.
Quais celulares são aceitos como garantia?
Esse tipo de empréstimo online só é aceito com aparelhos que usam o sistema Android. Isso ocorre porque o sistema iOS, que o iPhone usa, não é compatível com o tipo de software que os apps das instituições financeiras utilizam. Este aplicativo deixa que os bancos façam o bloqueio do dispositivo em caso de inadimplência.
Outro ponto relevante é que algumas instituições financeiras só aceitam smartphone da Samsung como garantia do empréstimo. Outras aceitam marcas como Motorola, Xiaomi e LG não estão na lista.
As taxas de juros são baixas?
Por ser uma linha de crédito com garantia, as taxas de juros são menores, se você for comparar com outras categorias, como o empréstimo pessoal, por exemplo. Em contrapartida, por não ser um bem material de alto valor (como um imóvel ou veículo), o limite que é oferecido para empréstimo é reduzido, se enquadrando ao bem que está sendo ligado ao banco.
O Custo Efetivo Total (CET) pode variar entre 6,28% e 11,28% por mês, o que resulta entre 107,67 e 268,29% no ano , respectivamente. A título de comparação, o valor médio dos juros rotativos do cartão de crédito é de cerca de 13% por mês e pode alcançar 300% ao ano.
Clientes negativados podem pedir empréstimo com celular de garantia?
As regras para aprovação do empréstimo com garantia de celular são definidas de acordo com cada instituição financeira. O pedido de análise pode ser solicitado por qualquer pessoa, inclusive quem tem o nome negativado. Mas vai depender de cada banco concordar ou não com o pedido.
Vale destacar que, por conta da segurança que o banco tem com a garantia de seu celular, a possibilidade de aprovação é mais alta que as modalidades sem esse recurso, como o empréstimo pessoal.
Quem pode fazer um pedido para o empréstimo com garantia de celular?
De forma mais geral, para fazer o pedido de empréstimo com garantia de celular, basta ter as seguintes características:
- Ser maior de 18 anos;
- Ter conta corrente em uma instituição financeira;
- Provar renda de, ao menos, um salário mínimo;
- Ter um aparelho com bom funcionamento.
Como solicitar um empréstimo com garantia de celular?
Cada instituição financeira tem as suas próprias particularidades, tanto nas regras sobre as condições do dispositivo quanto nos modos disponibilizados para fazer a solicitação do serviço. Entretanto, todos os bancos que oferecem esse tipo de serviço possuem um processo de solicitação padrão na hora de fazer o pedido.
Geralmente as instituições seguem os seguintes passos:
Passo 1: Entrar no site da instituição financeira;
Passo 2: Pesquisar pelo serviço de empréstimo com celular de garantia;
Passo 3: Colocar as informações no formulário com as condições de quitação e valor do empréstimo;
Passo 4: Preencher os dados sobre o aparelho que vai ser utilizado como garantia;
Passo 5: Ler o contrato. Caso concorde, aceitar as exigências e assinar o documento online;
Passo 6: Fazer o download e instalar o aplicativo indicado pela instituição financeira;
Passo 7: Esperar a análise do seu pedido.
Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo com garantia de celular?
Você já sabe o que é, como funciona e as informações mais importantes sobre o empréstimo com celular de garantia. A seguir confira quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de serviço:
Vantagens do empréstimo com garantia de celular:
- Pouca burocracia, ou seja, o dinheiro pode ser liberado rapidamente, caso o pedido seja aceito;
- Praticidade de poder fazer a solicitação do empréstimo de forma 100% online;
- Privacidade de informações no uso do aplicativo da instituição financeira;
- Taxas de juros baixas;
- Grande possibilidade de aprovação de crédito, ainda que a pessoa esteja com o nome negativado ou possua score baixo.
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Desvantagens de empréstimo com garantia de celular:
- As instituições financeiras não aceitam todas as marcas de celulares;
- O aplicativo não funciona em aparelhos da Apple;
- Limite de crédito liberado tende a ser mais baixo e, por consequência, ser insuficiente, dependendo da sua necessidade;
- Inadimplência pode fazer o aparelho ser bloqueado.
Quais bancos fazem empréstimo com celular como garantia?
Logo abaixo você pode conferir algumas instituições que disponibilizam o serviço de empréstimo com celular de garantia:
Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma instituição financeira que disponibiliza empréstimos com garantia de celular. Os principais aspectos e regras para aprovação são:
- Limite de crédito começando em R$200;
- No máximo 24 meses para pagar;
- Taxa de juros a partir de 0,75% por mês;
- Aprovação tende a ser rápida;
- Marcas aceitas: somente aparelhos Samsung;
- Não aceita pessoas que estejam negativadas;
- O usuário não pode ter conta nos bancos Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil ou Santander.
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FinanZero
As regras para pedir um empréstimo com celular de garantia na FinanZero são:
- De forma inicial, o limite liberado varia entre R$500 e R$900. Se fora pago corretamente, uma segunda solicitação desse serviço poderá chegar a R$1.200;
- Taxas de juros customizadas;
- Marcas aceitas: somente aparelhos Samsung;
- As parcelas precisam ser quitadas em até quatro meses;
- É obrigatório ter mais de 23 anos e conta bancária;
- Renda mínima de, ao menos, um salário mínimo.
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SuperSim
Você pode fazer o pedido pelo site da SuperSim. Confira quais são as regras de contratação do serviço:
- O limite de crédito vai até R$2.500;
- As parcelas podem ser divididas em até 12 meses;
- Pessoas negativadas também têm chance de ter o pedido aprovado;
- Marcas aceitas: o site instituição não informa a marca que aceita.
- É necessário comprovar renda;
- É preciso ter ao menos 18 anos.
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Vale a pena solicitar o empréstimo com garantia de celular?
Tudo vai depender da sua situação se vale a pena ou não fazer o empréstimo com garantia de celular. Caso você necessite de uma quantidade de dinheiro de forma rápida para resolver uma emergência, por exemplo, e não tem muitas características de aprovação em outras modalidades de crédito, o seu empréstimo pessoal com garantia de celular pode ser uma boa saída.
Isso porque as taxas de juros são baixas e as condições de pagamento flexíveis, a maior parte das instituições financeiras não cobram juros ou multa em caso de atraso no parcelamento. Mas tenha em mente que o aparelho pode ser bloqueado em caso de inadimplência.
Além disso, ainda vale destacar que à garantia de ter um bem do usuário ligado a instituição financeira, as possibilidades de aprovação são bem maiores, em relação às outras modalidades desse serviço, mesmo para as pessoas negativadas ou com o score pequeno.
Entretanto, a quantidade de dinheiro liberada pode não ser suficiente, dependendo da sua situação.
Com tudo que viu ao longo de todo esse post, coloque todas as informações em uma balança e, caso tome a decisão se essa modalidade de empréstimo atende às suas demandas, busque por um correspondente bancário que mais chama sua atenção.
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