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Empréstimo Auxílio Brasil: Quais os melhores bancos para fazer?

Quer saber como está o processo para pedir o Empréstimo Auxílio Brasil em 2023? Então confira este artigo e fique atualizado.
Summary

O Auxílio Brasil, que foi fornecido a 21,13 milhões de famílias brasileiras foi introduzido no governo passado como substituto do Bolsa Família. Com isso, foi aberto o serviço do Empréstimo Auxílio Brasil. No entanto, no atual governo, essa substituição foi revertida e algumas alterações foram implementadas para determinar os beneficiários do programa atualizado.

Uma das mudanças significativas é que o programa atualmente é denominado “Empréstimo Bolsa Família”, ou seja, o serviço para solicitar um crédito adicional não é mais referido como Auxílio Brasil.

Empréstimo auxílio Brasil - 2

Foto: Divulgação Gov.br

Saiba Mais: Cadastro Minha Casa Minha Vida: quem tem direito e como fazer?

Ainda é permitido fazer o empréstimo Auxílio Brasil?

No momento, o empréstimo Auxílio Brasil não está disponível em nenhuma instituição financeira, uma vez que foi substituído pelo empréstimo do Bolsa Família.

Afinal, o que é o Empréstimo Bolsa Família?

O Empréstimo Bolsa Família era um serviço do Programa Renda e Oportunidade, criada pelo Governo Federal com a meta de impulsionar a economia do Brasil e auxiliar a recuperação do emprego. Essa medida permite que os beneficiários do Bolsa Família e do Benefício de Prestação Continuada (BPC) solicitem uma linha de crédito consignado, utilizando o valor recebido pelo Bolsa Família como garantia.

Nesse tipo de empréstimo, o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do benefício. No entanto, é importante observar que existem limites estabelecidos para a margem consignável, que determinam a proporção dos descontos permitidos.

Esses limites são definidos da seguinte forma:

  • 35% para empréstimos consignados e financiamentos;
  • 5% para cartões de crédito consignados;
  • 5% para despesas com cartões de benefícios.

É fundamental respeitar esses limites para garantir que as parcelas do empréstimo sejam adequadamente descontadas do benefício recebido.

Atenção! O empréstimo consignado está desativado de forma temporária

Tenha atenção! A liberação do empréstimo consignado para o Bolsa Família está temporariamente suspensa em todos os bancos habilitados desde a segunda quinzena de janeiro de 2023. Essa suspensão ocorreu devido às reformulações realizadas no programa social durante o governo do ex-presidente Jair Bolsonaro, que renomeou o programa como Auxílio Brasil.

Anteriormente, em outubro de 2022, foi permitida a liberação do empréstimo consignado por meio do aplicativo Caixa Tem, com o objetivo de oferecer uma linha de crédito de fácil acesso aos beneficiários que precisavam de recursos financeiros rápidos para organizar as suas finanças.

No entanto, desde a posse do atual presidente, Lula, a disponibilização desse serviço foi suspensa. A justificativa para essa decisão é que, com a volta do programa ao nome Bolsa Família, a liberação do empréstimo fará parte de um novo programa social que será desenvolvido pelo atual governo.

É importante ressaltar que aqueles que já fizeram a solicitação do empréstimo e tiveram a sua aprovação não serão afetados pela suspensão, continuando a efetuar os pagamentos normalmente. No entanto, para aqueles que pretendiam solicitar o empréstimo, será necessário aguardar esse período de mudanças ou buscar outras alternativas.

Devido às mudanças em andamento, é essencial manter-se atualizado para saber quando e como ter acesso aos serviços disponibilizados pelo programa. Não se sabe quando o serviço irá retornar, mas de toda forma, caso você deseja saber como estava funcionando o empréstimo pelo Bolsa Família, continue acompanhando este artigo.

Saiba Mais: Como recuperar senha do Caixa Tem?

Microcrédito: outra alternativa de empréstimo pelo Bolsa Família

Além da opção de solicitar um empréstimo consignado, os beneficiários do Bolsa Família também tinham a oportunidade de recorrer ao microcrédito, um serviço financeiro disponibilizado pelo Programa Progredir.

O principal objetivo do Progredir é auxiliar aqueles inscritos no Cadastro Único a obter emprego ou iniciar o seu próprio negócio. Para alcançar esse objetivo, o programa oferece o suporte necessário para que o beneficiário possa:

  • Conseguir uma vaga no mercado de trabalho;
  • Acessar empréstimos para investir no próprio negócio;
  • Participar de cursos de capacitação;
  • Compreender o funcionamento de empreendimentos em grupo.

Dessa forma, o Programa Progredir busca incentivar o beneficiário a aumentar sua renda por meio do aprimoramento de habilidades e desenvolvimento do próprio negócio. Entretanto, isso não impossibilitava que o cidadão usasse o empréstimo para melhorar as condições de seu lar e educação familiar.

É importante ressaltar que o microcrédito oferece taxas de juros reduzidas e as parcelas eram descontadas diretamente na folha de pagamento do Bolsa Família. Além disso, os valores liberados variavam de R$3 mil a R$4 mil.

Saiba Mais: Como fazer um empréstimo no Caixa Tem?

Quem podia solicitar o empréstimo do Bolsa Família?

O empréstimo consignado Bolsa Família e o microcrédito estavam disponíveis para todos os beneficiários inscritos no Cadastro Único. Entretanto, o pedido do empréstimo consignado deveria ser realizado pela pessoa responsável da família do beneficiado. Além disso, era necessário que a família atendesse aos seguintes critérios:

  • Ter uma renda mensal inferior a R$170;
  • As crianças e adolescentes com idade entre seis e dezessete anos devem estar devidamente matriculados em uma escola;
  • Participar das ações do Ministério do Desenvolvimento Social e Combate à Fome (MDS) relacionadas à saúde da mulher;
  • Possuir renda própria, além do programa, comprovada por meio de carteira assinada ou comprovante de renda;
  • Apresentar um fiador;
  • Autorizar a visita de um fiscal do programa à sua residência.

Ao cumprir esses critérios, os beneficiários do Bolsa Família tinham direito a solicitar tanto o empréstimo consignado quanto o microcrédito, proporcionando oportunidades de acesso a recursos financeiros para melhorar suas condições de vida.

Empréstimo auxílio Brasil - 1Foto: Divulgação Agência Brasil

Como se pedia o empréstimo do Bolsa Família?

Para solicitar o empréstimo do Bolsa Família, era necessário seguir alguns passos simples. Primeiro, é importante destacar que o serviço podia ser solicitado nos bancos que ofereciam empréstimo consignado para beneficiários do programa. No caso do microcrédito, era preciso se dirigir a uma agência da Caixa Econômica Federal para verificar a elegibilidade.

Após identificar o banco ou instituição financeira adequada, era preciso reunir os documentos para dar início ao processo. Os documentos exigidos eram os seguintes:

  • CPF regularizado;
  • Documento original com foto;
  • Comprovante de inscrição no Cadastro Único;
  • Comprovante de residência atualizado;
  • Carteira de trabalho assinada;
  • Comprovante de renda.

Com todos os documentos em mãos, bastava ir na instituição financeira escolhida e fazer a solicitação do empréstimo.

Saiba Mais: O que é cadastro único: sete diretrizes do Programa Federal

Qual era a quantia máxima liberada para empréstimo Bolsa Família?

O valor máximo liberado para o empréstimo do Bolsa Família era de R$15 mil. No entanto, é importante destacar que a média dos valores aprovados variava entre R$3 mil e R$4 mil.

É fundamental ressaltar que o montante do empréstimo era determinado de acordo com a sua situação financeira e capacidade de pagamento. Dessa forma, é importante considerar sua renda e habilidade de honrar as parcelas quando solicitava o empréstimo.

Pessoas negativadas podiam pedir empréstimo com Bolsa Família?

Sim, era possível uma pessoa com restrições financeiras solicitar um empréstimo utilizando o Bolsa Família. Como as parcelas eram descontadas diretamente do benefício, a situação de estar negativado não impedia a solicitação do empréstimo. Na verdade, essa podia ser uma oportunidade valiosa para muitos beneficiários recuperar o controle financeiro e regularizar as suas dívidas.

É importante destacar que cada banco possuía suas próprias políticas e critérios para a aprovação do empréstimo. Por exemplo: na Caixa Econômica Federal, era necessário que o beneficiário estivesse recebendo o Bolsa Família há mais de noventa dias para ser elegível ao empréstimo.

Portanto, mesmo estando negativado, era viável solicitar um empréstimo com o Bolsa Família, mas era essencial verificar os requisitos específicos de cada instituição financeira antes de prosseguir com a solicitação.

Quais eram os bancos que faziam empréstimo do Bolsa Família?

O Ministério da Cidadania havia habilitado um total de dezesseis instituições financeiras para oferecer o empréstimo do Bolsa Família. Abaixo estão as instituições listadas:

  1. Aspecir
  2. Banco Agibank S/A
  3. Banco Crefisa S/A
  4. Banco Daycoval S/A
  5. Banco Inbursa S.A
  6. Banco Pan S/A
  7. Banco Safra S/A
  8. Caixa Econômica Federal
  9. Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A
  10. Cobuccio Sociedade de Crédito Direto S.A
  11. Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
  12. Pintos S/A Créditos
  13. QI Sociedade de Crédito Direto S/A
  14. União Seguradora S.A. – Vida e Previdência
  15. Valor Sociedade de Crédito Direto S/A
  16. Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A

Quais eram os melhores bancos para fazer empréstimo auxílio Brasil?

Ao escolher um banco para um empréstimo, independente da modalidade, é importante levar em consideração os seguintes fatores:

  1. Taxas de juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos. Taxas menores resultarão em um custo total do empréstimo mais baixo;
  2. Condições de pagamento: Verifique as opções de parcelamento oferecidas pelo banco. Algumas instituições financeiras podem oferecer maior flexibilidade em termos de prazos e condições de pagamento;
  3. Requisitos de elegibilidade: Verifique os requisitos para solicitar o empréstimo. Alguns bancos podem ter critérios mais rigorosos do que outros, portanto, verifique se você atende aos requisitos;
  4. Serviços e suporte ao cliente: Considere a qualidade dos serviços oferecidos pelo banco, como atendimento ao cliente, facilidade de uso de aplicativos e acesso a informações sobre o empréstimo.

Lembre-se de que é sempre importante comparar várias opções antes de tomar uma decisão. Entre em contato com diferentes bancos, faça perguntas sobre suas ofertas de empréstimo e solicite informações detalhadas sobre as taxas de juros e condições específicas.

Saiba Mais: Empréstimo com garantia de celular: como funciona e onde pedir?

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