Aprender como aumentar o score do CPF parece um grande difícil, sobretudo para os 66,6 milhões de brasileiros que estão com os nomes negativados por dívidas, segundo dados divulgados pela Serasa Experian.
O que pouca gente sabe é que algumas medidas simples ajudam a melhorar essa pontuação e, como consequência, isso traz condições mais atrativas de pagamento do crédito, maior possibilidade de negociação de dívidas e menos burocracia na hora de contratar crédito.
E você? Quer ter esta nova relação com o seu dinheiro? Então, veja, a seguir, alguns segredos para aumentar score para financiamento e até empréstimos.
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Como aumentar o score do CPF? Confira 9 dicas
Aprender como aumentar o score do CPF não é uma tarefa complicada. Para isso, implemente estas dicas em sua rotina:
- Atualize o seu Cadastro Positivo;
- Revise os seus dados no site;
- Avalie o seu orçamento;
- Negocie as dívidas atrasadas;
- Coloque as contas no seu nome;
- Tenha cuidado ao solicitar crédito no mercado;
- Acesse o Serasa Score continuamente;
- Resista às tentações das datas comemorativas;
- Crie uma reserva financeira.
Portanto, se você se pergunta “como aumentar minha pontuação rápido”, confira, a partir de de agora, dicas práticas para melhorar os seus resultados.
1. Atualize o seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo, que foi estabelecido pela Lei 12.414/2011, é uma espécie de histórico, que reúne as principais informações sobre o comportamento de crédito do cliente. Ele exibe os compromissos financeiros pagos e em andamentos. Os mais comuns são:
- Pagamento das contas;
- Empréstimos;
- Faturas de cartão de crédito.
Dessa maneira, os clientes que arcam com compromissos e pagam em dia têm uma nota mais alta. Como consequência, as instituições financeiras valorizam essa pontuação na hora de aprovar novos pedidos de crédito.
Uma forma simples de descobrir se o seu Cadastro Positivo está ativo é por meio do seu Score, que está disponível gratuitamente no site ou aplicativo da Serasa. O mais interessante é que tanto o processo de cadastro quanto a usabilidade da plataforma são simples, inclusive, para as pessoas que não têm habilidade com tecnologia.
De qualquer forma, assista este vídeo produzido pela Serasa, que ensina de maneira prática e didática, o passo a passo para acessar o Cadastro Positivo. É só dar o play:
2. Revise os seus dados no site
Com o cadastro concluído, o próximo passo é atualizar suas informações no site da Serasa, sempre que surgir uma novidade em sua vida financeira, como a mudança no valor da renda familiar. Isso é importante porque quanto mais as empresas sabem sobre o cliente, mais confiança elas têm para oferecer crédito que atenda às suas necessidades.
3. Avalie o seu orçamento
Crie o hábito de analisar o seu orçamento para ter uma relação mais saudável com as finanças e ver sua pontuação do Score subir nos próximos dias. Isso traz um conhecimento mais completo e assertivo, pois é possível perceber se tem algo errado e o que deve ser feito para virar esse jogo.
Comece, por exemplo, com o registro de todos os seus ganhos e gastos, isto é, tudo aquilo que entra e sai das suas finanças. No primeiro caso, adicione o seu salário e outros tipos de renda extra, caso tenha. Já no segundo, recomenda-se que você inclua o valor do aluguel, financiamento e outras despesas diárias e mensais.
Em seguida, separe o seu orçamento pessoal em despesas fixas e variáveis, o que permite ter mais clareza sobre o que ocorre com o dinheiro. Alguns exemplos de custos fixos são:
- Prestação do carro ou da casa;
- Escola;
- Impostos;
- Plano de saúde.
As despesas variáveis, por sua vez, são: cartão de crédito, alimentação e habitação. Com isso em mente, você consegue perceber o que é possível manter e o que é necessário ajustar para ter as contas no azul e evitar a temida inadimplência, que prejudica a pontuação no score.
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4. Negocie as dívidas atrasadas
Continuamos com o nosso registro de finanças da orientação anterior. Agora, é preciso encarar o tamanho do nosso problema, ou seja, qual é o valor da dívida que temos neste momento. Para isso, crie uma tabela. Adicione na primeira coluna todas as suas dívidas, inclusive, aquelas que não estão atrasadas ou negativadas.
Agora, inclua as informações mais importantes sobre as dívidas nas próximas colunas, tais como:
- Valor das parcelas;
- Taxas de juros cobradas;
- Número restante de prestações;
- Valor total da despesa.
Esse exercício permite que você descubra quanto do seu orçamento mensal está comprometido com dívidas e quais delas têm juros mais altos. A propósito, comece por essas, uma vez que as despesas crescem mais rápido.
5. Coloque as contas no seu nome
Essa é uma das principais dicas quando se ensina sobre como aumentar o score do CPF. Afinal, contas em seu nome (telefone, água, luz e internet) contribuem para a construção de um histórico financeiro, o que pode aumentar a sua pontuação.
Tal prática é justificável porque os órgãos de proteção ao crédito conseguem ver que você honra com seus compromissos financeiros. Logo, se as contas da sua residência não estão no seu nome e você paga elas em dia, esta é uma ótima estratégia para aumentar a sua pontuação.
6. Tenha cuidado ao solicitar crédito no mercado
Pedir crédito no mercado não é uma prática ilícita, contudo ela deve ser feita de maneira consciente. Diversos pedidos contínuos de empréstimos ou simulações em vários lugares simultaneamente podem ser interpretados como um indício de necessidade urgente de crédito.
Esse comportamento aciona um “alerta” no mercado, pois representa um risco real de endividamento e, como consequência, a sua nota no score diminui.
7. Acesse o Serasa Score continuamente
O Serasa Score exibe para o usuário do site os motivos pelos quais a sua pontuação aumenta ou diminui. Com esses dados, você pode alterar os hábitos que influenciam na sua credibilidade. Adicionalmente, você pode identificar fraudes em seu nome, como a criação de cartões desconhecidos não solicitados.
8. Resista às tentações das datas comemorativas
Se você é daquelas pessoas que gostam de presentear no Dia das Mães, Dias dos Pais, Natal e qualquer outra data comemorativa, esta próxima dica é para você. Antes de sair para comprar qualquer produto, lembre-se de conferir se as suas contas estão em dia. Se a resposta for negativa, experimente compartilhar o presente com o irmão, caso for o Dia das Mães.
Outra saída é valorizar os trabalhos informais, uma vez que eles prezam pela qualidade do serviço e não costumam aumentar os valores dos produtos por isso. Alguns presentes sentimentais também são bem-vindos, como um álbum de família com momentos especiais, um café da manhã ou um almoço.
Enfim, use a criatividade a seu favor e presenteie quem você ama.
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9. Crie uma reserva financeira
Ao ter uma reserva financeira, você mantém suas contas em dia e evita imprevistos que possam prejudicar sua pontuação. De maneira geral, o desemprego, doenças, manutenções ou compras emergenciais são alguns vilões do nosso orçamento, mas podem ser resolvidos se você tem uma reserva para passar por esse furação.
Para isso, você pode recorrer a algumas estratégias como o método 50-30-20. Em suma, ele estimula a divisão da renda líquida mensal em três partes:
- 50% da sua renda líquida mensal para gastos fixos;
- 30% da renda líquida mensal destinada aos gastos variáveis;
- 20% da renda líquida mensal para uma reserva financeira e a conquista de planos futuros, como a casa própria ou a aquisição de um carro.
Quer saber mais? Dê o play e assista:
Como aumentar o score do CPF? Dúvidas mais comuns
Fazer PIX aumenta pontuação do CPF?
Não. As instituições financeiras não analisam seu comportamento por meio do PIX, e as transações desse modelo são protegidas pela Lei do Sigilo Bancário, que evita o vazamento dos seus dados.
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Colocar o CPF na nota aumenta pontuação?
Não. O sistema usa outras informações para avaliar seu histórico financeiro, entre elas, dívidas negativadas, consultas ao CPF feitas por terceiros, contratos e pagamentos de crédito.
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Existem dicas sobre como aumentar minha pontuação em 24 horas?
Desconfie de aplicativos para aumentar pontuação ou dicas de gurus da internet, que compartilham cursos com truques mágicos. Portanto, se você busca sobre “como aumentar o score para 1.000” ou “como aumentar o score rápido”, siga nossas orientações acima para melhorar os seus resultados.
Aliás, assista este vídeo e tire suas principais dúvidas sobre o score de crédito:
Já sei como aumentar a pontuação do CPF, e agora?
O próximo passo é com você! Analise nossas dicas, coloque as orientações em prática e tenha calma para observar os primeiros resultados. Confie em você para sair do vermelho e ter uma ótima pontuação no Score.
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