Você sabe como fazer PIX com cartão de crédito? Desde que esse sistema de transferência foi lançado em novembro de 2020, o PIX passou a fazer parte da vida de milhões de usuários. Por conta da sua eficiência e praticidade, esse serviço instantâneo de pagamento tornou-se fundamental tanto para os cidadãos comuns quanto para estabelecimentos e empresas.
Dessa forma, com o grande sucesso da ferramenta, muitas pessoas se perguntam se esse serviço tem a função de englobar os cartões de crédito. Com o passar do tempo o PIX está evoluindo cada vez mais, abrindo a possibilidade de novas funções para os usuários. Então, saiba como fazer PIX com cartão de crédito.
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Como funciona o PIX com cartão de crédito?
O PIX com cartão de crédito foi criado do com o intuito de ajudar os usuários que desejam fazer um PIX, mas que não têm dinheiro na conta bancária. Pense nesse serviço como uma espécie de empréstimo.
Assim, existe a possibilidade de fazer uma transferência de qualquer valor a qualquer momento, desde que não passe do limite estabelecido pela instituição financeira. Isso ocorre porque o valor usado no PIX é abatido na fatura mensal do cartão de crédito. Além disso, é possível parcelar em até doze vezes no cartão em algumas instituições financeiras.
O usuário do cartão precisa pagar o valor que usar dentro da data de vencimento já estabelecida. Caso contrário, vai ser necessário arcar os com juros e multa por atraso.
Ainda vale ressaltar que todo o processo pode ser realizado no celular de forma prática, rápida e fácil.
Qual a diferença do PIX, do cartão de crédito e PIX com cartão de crédito?
A diferença do PIX, do cartão de crédito e PIX com cartão de crédito é bem simples de compreender. Os dois primeiros são processos bem distintos de pagamentos, enquanto o último é uma mescla entre ambos.
O PIX é um método de transferência de dinheiro criado pelo Banco Central. Na prática, ele funciona enviando dinheiro de uma conta para outra de forma instantânea e sem cobranças para o usuário.
O cartão de crédito é um tipo de pagamento que usa crédito. Assim, o cliente compra algo, mas é a operadora do cartão que “paga”. Entretanto, o usuário reembolsa a empresa quando realiza o pagamento da fatura no mês seguinte.
Já o PIX com cartão de crédito é a mescla desses dois métodos. Para quem recebe o dinheiro, nada muda. O valor cai na conta como um PIX normal.
Mas quem envia o dinheiro sofre com mudanças. A quantia paga vem na fatura do cartão de crédito, como se fosse uma compra normal em uma loja, por exemplo. O montante da transferência utiliza o limite do cartão e pode ser parcelado.
Todos os bancos têm PIX com cartão de crédito?
Não são todas as instituições financeiras que oferecem o PIX com cartão de crédito, até porque é um serviço novo ainda.
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Alguns exemplos de carteiras digitais e bancos que disponibilizam este tipo de transferência são:
- PicPay;
- 99Pay;
- Ame Digital;
- RecargaPay;
- Banco Digio;
- Nubank
O PIX com cartão de crédito cobra taxa?
Diferente do PIX normal, um PIX com cartão de crédito tem uma taxa de cobrança, que pode variar conforme o que cada instituição financeira estabelece. Com isso, o PIX com o cartão de crédito tem a tarifa de um crédito tradicional, com cobrança de taxa de juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Das instituições financeiras que oferecem esse serviço, elas cobram as seguintes taxas:
- RecargaPay: 3,99%
- PicPay: 4,99%
- Digio: 9,9%
- Ame Digital: 5,59%
- 99Pay: 3,99%
- Nubank: 3,99%
Em quantas vezes é permitido parcelar o PIX com cartão de crédito?
A quantidade de vezes do parcelamento pode variar em cada instituição financeira e com o valor da transferência. Entretanto, é comum que os bancos ofereçam a divisão em até doze vezes, com a taxa de juros para a transferência e para cada parcela.
Qual a vantagem e desvantagem de fazer PIX com cartão de crédito?
Entre as vantagens de usar esse serviço destaca-se a oportunidade de fazer transferência quando não se tem dinheiro na hora. Além disso, é permitido fazer o parcelamento, o que faz ainda mais especial quando as lojas oferecem desconto por pagamento via PIX.
Em contrapartida, o uso do cartão de crédito nesse serviço faz a cobrança de taxas, juros e IOF.
Como fazer PIX com cartão de crédito?
Agora que você já sabe como funciona o PIX com cartão de crédito, confira, a seguir, como usar o serviço em algumas instituições financeiras.
Como realizar PIX com cartão de crédito usando o Banco Digio?
Com o DigioCartão, é permitido usar até 40% do limite do cartão para transformar crédito em PIX, com valores entre R$50 e R$3.000. Além disso, ainda é permitido parcelar em até doze vezes.
Para usar esse serviço siga o passo a passo a seguir:
Passo 1: Baixe o aplicativo Digio disponível para celulares com o sistema Android e iOS;
Passo 2: Depois de ser aprovado no Banco Digio, acesse sua conta no app;
Passo 3: No menu inicial, toque na aba “PIX”;
Passo 4: Coloque a chave PIX de quem vai receber;
Passo 5: Adicione o cartão que vai pagar a transferência;
Passo 6: Escolha a quantidade de parcelas;
Passo 7: Por fim, confira todos as informações da transferência. Se estiver tudo certo, você só precisará confirmar para enviar o dinheiro.
Saiba Mais: Digio cartão de crédito: como funciona e como solicitar?
Como realizar PIX com cartão de crédito usando o Nubank?
Os clientes do Banco Nubank podem fazer PIX com o cartão de crédito pelo aplicativo. É possível selecionar entre a transferência com o saldo da sua NuConta ou com o uso do cartão, na qual permite o parcelamento em até doze vezes.
Ainda vale destacar que é possível criar um valor de limite mensal para essa função. Sendo assim, o aplicativo manda uma notificação para o usuário quando o serviço está liberado na conta. E caso você possa usar esse serviço, siga o seguinte caminho para aproveitar:
Passo 1: Faça o download do aplicativo Nubank disponível para Android e iOS;
Passo 2: Depois de ter realizado o seu login, toque em “Área PIX”;
Passo 3: Selecione a opção “Transferir”;
Passo 4: Informe o valor que irá ser transferido e avance para a próxima página;
Passo 5: Coloque a chave PIX para onde será destinada a transferência;
Passo 6: Na nova página, toque em “Escolher como transferir”;
Passo 7: Toque em “cartão de crédito” e selecione em quantas vezes quer parcelar;
Passe 8: Revise as informações, se tudo estiver certo toque em “Transferir”;
Passo 9: Agora é só colocar a senha. Pronto! A transferência será realizada.
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Como realizar PIX com cartão de crédito usando o PicPay?
A grande vantagem do PicPay para usar o PIX com cartão de crédito é a possibilidade de utilizar qualquer cartão cadastrado. Só é preciso que as informações estejam vinculadas à sua carteira. Além disso, há a opção de fazer um pagamento misto, ou seja, uma parte usando o saldo da conta e outra pelo crédito. Também é permitido parcelar a partir de R$5.
Confira o tutorial a seguir para saber como acessar esse serviço:
Passo 1: Baixe o app PicPay disponível para celulares Android ou iOS;
Passo 2: Acesse o aplicativo e faça o login;
Passo 3: Na tela inicial da plataforma, toque na opção “PIX”;
Passo 4: Agora digite a chave PIX de quem vai receber o dinheiro;
Passo 5: Coloque o valor que você quer transferir;
Passo 6: Escolha como maneira de pagamento o cartão de crédito cadastrado no PicPay;
Passo 7: Adicione quantas parcelas você quer pagar o PIX. Vale ressaltar que o PicPay oferece mais de doze parcelas;
Passo 8: Confira todos os dados, se a chave PIX está correta e confirme a transação para concluir a operação.
Saiba Mais: PicPay como funciona? seis passos para pagar e transferir
Como realizar PIX com cartão de crédito usando o 99Pay?
O 99Pay é uma plataforma derivada do app de mobilidade 99, que agora possui uma carteira digital exclusiva, permitindo que o cliente pague as corridas diretamente por ela. Ainda é importante ressaltar que você pode cadastrar cartões de várias bandeiras.
Sendo assim, entre as funcionalidades oferecidas na carteira digital do 99Pay está o PIX com cartão de crédito, que pode ser acessado através do seguinte caminho:
Passo 1: Faça o download do aplicativo na Apple Store ou na Google Play Store;
Passo 2: Após entrar no app e fazer seu login, no menu inicial do app, toque na opção “Transferência PIX”;
Passo 3: Agora coloque a chave PIX;
Passo 4: Em seguida, insira o valor que será transferido;
Passo 5: Na página que se abriu, escolha qual será o método de transferência. Selecione a alternativa “Cartão de crédito” e toque no cartão anexado no app;
Passo 6: Escolha a quantidade as parcelas e confirme.
Saiba Mais: 99pay boleto: como pagar boletos com cartão de crédito
Como realizar PIX com cartão de crédito usando o Ame Digital?
O Ame Digital é um serviço de carteira digital das Lojas Americanas que foi criado para pagar as compras realizadas em seus estabelecimentos. Entretanto, a plataforma também conta com o serviço de PIX com cartão de Crédito.
Vale mencionar que o aplicativo aceita cartões de diversas bandeiras, como Visa e Mastercard. Mas o Ame Digital só aceita fazer PIX com cartão de crédito para quem também utiliza a plataforma. Isso significa que você só pode fazer esse envio para a chave que também tenha cadastro na plataforma.
Além disso, um outro ponto também importante é que o Ame não aceita parcelar o PIX no cartão. Ou seja, é necessário quitar a transferência já na fatura seguinte.
Com isso em mente, confira como fazer PIX com cartão de crédito no AME Digital:
Passo 1: Faço o download da plataforma que está disponível para aparelhos com sistema Android e iOS;
Passo 2: Ao entrar no app e fazer o login, dentro da tela inicial, toque na opção “Pagar com Chave PIX”;
Passo 3: Na tela seguinte, informe a chave de quem irá receber a transferência;
Passo 4: Na nova página, selecione o cartão de crédito adicionado na sua conta ou insira as informações para anexá-lo;
Passo 5: Agora confira se todas as informações estão corretas;
Passo 6: Pronto! Basta confirmar os dados para realizar a transferência.
Saiba Mais: Ame Digital telefone e canais de atendimento: saiba aqui
Como realizar PIX com cartão de crédito usando o RecargaPay?
Por fim, a última plataforma a ser listada neste post é o RecargaPay, que segue o mesmo princípio do PicPay, ou seja, permite utilizar qualquer cartão de crédito para realizar o PIX. A quantidade de parcelamento varia de acordo com o montante total da transação, com a possibilidade para dividir em até doze vezes.
Então, veja, a seguir, como usar o serviço:
Passo 1: Baixe o RecargaPay em seu dispositivo móvel com sistema Android ou iOS;
Passo 2: Abra a plataforma e faça o seu login. E já na página principal, escolha a opção “PIX com cartão”;
Passo 3: Agora é necessário colocar a chave de quem irá receber a transferência;
Passo 4: Já na nova página, você precisa colocar o valor da transação, o cartão de crédito que você deseja usar e o número de parcelas;
Passo 5: Verifique todos os dados e concretize a operação.
Compensa fazer PIX com cartão de crédito?
Devido a cobrança de taxas no serviço, é indicado que utilize o PIX com cartão de crédito somente em caso de emergência, ou em situações que o valor é compensado.
Por exemplo: caso apareça alguma promoção que mesmo cobrando o valor da tarifa de transferência, ainda seria mais baixo do que o preço integral, ou se o cartão possua um programa de cashback.
Assim como esse serviço pode ser bem útil caso você necessite fazer uma transferência de última hora e não possua saldo suficiente na conta para concretizá-la. Só não esqueça de exceder o limite.
Saiba Mais: Ganhar cashback: o que é e três programas de dinheiro de volta
Foto: Divulgação de Anete Lusina no Pexels
PIX Crédito pode ser lançado pelo Banco Central do Brasil
A título de informação, segundo uma notícia divulgada inicialmente pelo Portal Valor Econômico, o Banco Central analisa lançar o serviço de PIX Crédito, uma ferramenta que irá competir diretamente com o cartão de crédito, por consequência, iria impactar no uso das maquininhas no Brasil.
Ainda que não tenha confirmações ou maiores detalhes, a matéria afirma que a ideia é disponibilizar crédito aos consumidores através do PIX. Isso significa que os clientes do sistema teriam a experiência do cartão de crédito sem o plástico. Apesar de várias especulações do mercado, o PIX Crédito ainda não foi confirmado pelo Banco Central do Brasil.
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