Cartão de crédito para autônomos e MEI: venha conhecer as melhores opções, como funciona um cartão de crédito para MEI e autônomo, quais as vantagens e desvantagens de cada um, qual é o cartão com menor taxa, qual melhor cartão e muito mais.
Para um bom apoio financeiro, aqueles que trabalham como autônomo ou MEI podem recorrer a um cartão de crédito voltado para essas modalidades, pois existem diversos benefícios de grande importância para você conseguir impulsionar o negócio.
Autônomo e MEI, o que são?
Antes de mais nada, vamos entender melhor a diferença entre autônomo e MEI. Com o cenário econômico dos últimos tempos, muita gente passou a trabalhar de maneira informal. Entretanto, muitos não possuem o conhecimento correto ou não têm regularização. Essa falta de informação pode acabar gerando muitos problemas, por exemplo, com a Receita Federal.
Mas afinal de contas, o que é um profissional autônomo? O autônomo é aquele que não tem nenhum tipo de vínculo empregatício com alguma empresa e que não é obrigado a abrir uma empresa para poder exercer suas atividades. Autônomos trabalham através de contratos, não recebem e nem recolhem direitos trabalhistas como folga semanal remunerada, férias ou 13º salário. Mas isso não os impede de contribuir com aposentadoria e previdência.
Ao invés de registro em carteira, eles possuem registro na prefeitura como prestadores de serviço e podem constituir uma empresa de prestação de serviços (com ou sem empregados). Como exemplo disso, temos profissões como pintores, taxistas, entre outros.
É a independência e liberdade de fazer o próprio horário que torna o trabalho autônomo atrativo. Além disso, não há imposições de hierarquia. Dessa forma, o profissional tem liberdade para trabalhar como bem entender.
Entretanto, essa flexibilidade exige muita responsabilidade e disciplina para conseguir se organizar corretamente, buscando a qualidade do serviço. Os autônomos pagam os seguintes tributos:
- Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
- Imposto sobre Serviços (ISS);
- Imposto de Renda (IR);
- Programa Integração Social (PIS);
- Contribuição para Financiamento da Seguridade Social (Cofins);
- Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL).
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O que é um MEI?
Um MEI (Microempreendedor Individual) é como o profissional autônomo, porém é uma opção para regularizar de maneira simples. Um MEI é ideal para aqueles que necessitam de um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica), registro essencial para profissionais que possuem renda anual abaixo de R$81.000.
O microempreendedor individual possui status de microempresa, trabalhando por conta própria, sem fazer parte de outra empresa e nem ter sócios. O MEI também paga impostos simplificados e baixos e pode contratar funcionários. O MEI paga um valor fixo que varia de R$48,70 até R$53,70.
Para ser MEI, basta acessar o site do Portal do Empreendedor e fazer o que indica as instruções, sendo algo gratuito e rápido. O registro sai no mesmo instante, com CNPJ e sem que haja a necessidade de aditar documentos a outro tipo de junta comercial. Depois disso, o negócio está formalizado, permitindo acesso a créditos especiais para PJ, emissão de NF (nota fiscal) e credibilidade diante do mercado.
Sabendo disso, soluções financeiras são responsáveis por trazer mais facilidade e agilidade para o dia a dia desses profissionais. Por isso, um cartão de crédito é importante. O cartão irá muito além da função como meio de pagamento e será aliado para os pequenos negócios. O cartão de crédito irá flexibilizar saques e compras, além de simplificar a utilização do dinheiro.
O cartão de crédito para autônomo e MEI, assim como um cartão de crédito pessoal, também possui inúmeras vantagens, como benefícios e programas de pontos. Vamos conhecer agora as melhores opções de cartão de crédito para você.
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Cartão de crédito para autônomos e MEI: os melhores cartões
1. Cartão Santander
A conta Pessoa Jurídica do Banco Santander conta com um cartão de crédito para microempreendedor individual com alguns diferenciais na anuidade e condições mais aderentes.
O cartão de crédito MEI do Santander foi desenvolvido para atender às necessidades dos microempreendedores que buscam uma forma de organizar as despesas do seu negócio, como estoque, pagamentos de alimentação e despesas de transporte, por exemplo, sem se confundir com despesas pessoais. Um dos objetivos é atender clientes em organizações financeiras, o que muitas vezes é misturado com orçamentos pessoais.
O cartão é novo no mercado, lançado em novembro de 2021. Ele atende empresas que se enquadram como MEI e ainda dá direito a mais 2 cartões adicionais. A tarifa de anuidade é de R$99,96, podendo ser gratuita para as faturas que ultrapassarem o valor de R$100 e para aqueles que cadastrarem o CNPJ como PIX.
Há ainda uma mensalidade de R$60 para a manutenção da conta, entre outros tarifas. Sua modalidade é internacional, o seu público-alvo são microempreendedores que estão em busca de um cartão de crédito PJ e que esteja vinculado à uma conta tradicional.
Entre as vantagens que se destacam podemos encontrar o Contacless e o um prazo de 40 dias para fazer o pagamento das compras. Já entre as desvantagens podemos citar o limite de valores para saques no débito e o fato de que a liberação da função crédito está sujeita à análise.
A contratação é feita através da abertura da conta corrente como PJ, podendo ser feita de maneira 100% online por meio do site e aplicativo ou em agências físicas. O cartão de crédito Santander é uma boa opção para MEI que já são correntistas do banco, principalmente, ou para aqueles que estão em busca de uma conta em banco convencional.
2. Cartão de crédito MEI Nubank
Com o cartão de crédito PJ, direcionado aos MEI’s, é possível realizar compras a partir da conta empresarial e assim ajudar na organização das finanças, separando o dinheiro de PJ E PF, minimizando o efeito no caixa na hora das compras para a empresa.
A solicitação do cartão de crédito Nubank para MEI pode ser feita através do aplicativo. Entretanto, é preciso solicitar um cartão na modalidade débito, antes de poder ter acesso ao cartão de crédito.
A tarifa de anuidade é gratuita, além de não serem cobradas outras tarifas no cartão. Sua modalidade é internacional e seu público-alvo são os MEIs que estão à procura de um cartão de crédito PJ vinculado a uma conta digital.
Entre as principais vantagens podemos citar o contactless, a integração com carteiras digitais, o cartão virtual para fazer compras no crédito e desconto em antecipação de parcelas, além de pontos no programa Mastercard Surpreenda Empresas. Já a principal desvantagem do cartão é que existe uma tarifa de R$6,50 para saque no saldo.
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3. Cartão de crédito Banco Inter
Para o empreendedor que está em busca de uma conta digital na modalidade PJ com cartão de crédito, o cartão Inter pode ser uma boa alternativa. O cartão é sem anuidade, não são cobradas outras tarifas na conta digital MEI e sua modalidade é internacional.
As principais vantagens são os saques gratuitos e ilimitados. Já como desvantagem podemos citar o fato de tanto a liberação da função crédito, quanto o limite do cartão ficam sujeitos à análise. O cartão conta ainda com o programa de pontos e benefícios da rede Mastercard.
Outras vantagens são:
- 100 TEDs gratuitos por mês;
- PIX gratuito;
- Recebimento através do QR Code;
- Emissão gratuita de boletos.
4. Cartão de crédito BNDES
O cartão BNDES MEI é uma solução criada pelo Banco Nacional de Desenvolvimento com linha de crédito pré-aprovada que pode ser utilizada para aquisição de bens e serviços homologados como máquinas e equipamentos, peças, componentes e montagens, insumos de produção, materiais de construção, móveis, produtos eletrônicos, serviços de inovação e embalagem, software, veículos, entre outros.
As taxas do cartão de crédito do BNDES MEI são definidas mensalmente e podem ser obtidas e atualizadas no Portal de Operações do Cartão. No ato da compra, a taxa de juros efetiva é fixa e permanece a mesma até o final do financiamento. O banco emissor poderá cobrar uma taxa de administração na emissão no ato de abertura, não superior a 2% da linha de crédito.
Entre as principais tarifas podemos citar a taxa de juros de 1,05% mensalmente, além da TAC cobrada de até 2% em cima do limite concedido. A tarifa de anuidade é gratuita e a modalidade é nacional.
As principais vantagens são o crédito acessível e a possibilidade de parcelar a fatura. Já as principais desvantagens é que requer faturamento de até R$81.000 anualmente e possui taxa de juros.
O cartão BNDES conta com limite alto que pode chegar até R$ 2 milhões por banco emissor, além dos limites de crédito em diferentes emissores, uma opção diferenciada, já que seu propósito é funcionar como um capital de giro.
Os MEIs precisam apresentar CNPJ e seu faturamento ao ano não pode ultrapassar R$360 mil. Para contratar esse cartão de crédito, basta acessar o Portal de Operações do Cartão BNDES e seguir as instruções.
Posteriormente, é necessário se dirigir com a documentação necessária ao banco comercial emissor do cartão, em que sua empresa tenha conta jurídica. As empresas não correntistas podem solicitar o cartão de crédito BNDES no site Cartão BNDES, enquanto vão atrás de providenciar a abertura de uma conta corrente em um banco de sua escolha.
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5. Cartão de crédito MEI Fácil
O cartão de crédito MEI Fácil é do Banco Neon, voltado para os microempreendedores, permitindo que ele invista em equipamentos, realize investimentos em capital de giro, insumos, tenha poder de barganha com os fornecedores e muitas outras decisões e atitudes que poderão ser o diferencial para trazer melhorias para a empresa.
A bandeira do cartão é Visa, sua modalidade é internacional e não possui tarifa de anuidade nem qualquer outra tarifa. Entre as vantagens estão o contactless e o cartão virtual para compras no crédito. Já entre as desvantagens, a principal é a existência da tarifa de R$6,50 para saque de saldo.
Além das máquinas MEI Fácil, os cartões de crédito da empresa são voltados especificamente para microempreendedores. Dessa forma, a marca Neon Pagamentos merece destaque em virtude de seu produto.
Para fazer a solicitação do cartão de crédito MEI Fácil é preciso ter uma conta na MEI Fácil e então fazer o pedido através do aplicativo. A aprovação dependerá de alguns fatores como movimentação da conta para comprovar renda, pagamento do DAS em dia e regularização do registro de MEI.
O cartão oferece a possibilidade de fazer compras presenciais, virtuais e internacionais e pagar por débito automático em pontos da rede Visa. A mensalidade e anuidade gratuitas são as vantagens desta opção.
Quando a conta MEI Fácil é ativada com seu depósito inicial, após a liberação do valor, dois cartões serão gerados: um cartão físico e um cartão virtual.
O cartão físico pode ser usado de forma semelhante a um cartão de crédito tradicional, mas só pode ser usado em um local físico, ou seja, quando você usa uma máquina de cartão para fazer compras e pagamentos.
O cartão virtual, por sua vez, pode ser utilizado tanto na função crédito, como na função débito nas compras feitas pela internet. Assim como um cartão físico, você também pode parcelar se usar o recurso de cartão de crédito. Como o nome sugere, o cartão de crédito virtual existe apenas no app, ou seja, não é físico, mas funciona como um cartão comum, porém com um número diferente do do cartão físico.
Para solicitar o cartão, é necessário fazer o download no app do Banco Neon (Android | iOS) e abrir sua conta digital. Assim que for pré-aprovada para o cartão de crédito MEI, a proposta irá aparecer no app para que você possa prosseguir.
Cartão de crédito para autônomo negativado
Existem ainda os autônomos que por algum motivo estão negativados, mas que necessitam de um cartão de crédito. Pensando nisso, trouxemos um vídeo do canal do YouTube Revendedor analisando cartões de crédito para quem está negativado para que você possa conhecer as opções. Não deixe de conferir.
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