Uma nova fintech brasileira está surgindo! Trata-se do cartão Will Bank.
Como ele está em seu período inicial de vida, logo de cara vale mencionar que algumas funcionalidades comuns de serem vistas em outras instituições financeiras ainda não estão disponíveis nesta empresa.
Mas a expectativa é que este banco se consolide cada vez mais com o passar do tempo.
De toda forma, um dos serviços que é possível solicitar é o cartão Will Bank.
Então, neste post você vai poder conferir um pouco do surgimento desta instituição financeira, os serviços que estão disponíveis, como funciona a conta digital, os limites, as tarifas, os pontos positivos e negativos, como solicitar um cartão Will Bank, e mais algumas informações para te deixar por dentro dessa nova fintech.
Saiba mais: Cartão de crédito com limite alto: 25 melhores opções e como conseguir?
Conheça mais o cartão Will Bank
O Will bank nasceu através da unificação com o Meu Pag!
Ambos faziam parte do mesmo conglomerado de empresas, no caso, o Grupo Vista, que atua no mercado financeiro há mais de 15 anos.
Dessa forma, o Meu Pag! surgiu em 2017 e a junção com o Will Bank aconteceu em 2020. E de acordo com a empresa, desde a sua fundação já foi registrado mais de 11 milhões de pedidos de cartões de débito e crédito.
Desse montante, foram emitidos mais de 1,6 milhão de plásticos, até abril de 2021. A fintech não divulgou uma atualização desse número.
De acordo com a instituição financeira, essa unificação tem a meta de alcançar pequenos empresários e comerciantes que estão em cidades com até 100 mil habitantes.
Além disso, a sua principal atenção está na região Nordeste, pelo menos de forma inicial.
Buscando o seu espaço no cenário nacional, em julho de 2021, o Will Bank ganhou um aporte financeiro de R$250 milhões de um grupo de investidores capitaneado pelo fundo da XP e também pela gestora Atmos Capital.
Por se tratar de uma empresa digital nova, o aplicativo do banco até o fechamento desse post ainda está em fase beta, mas já está disponível para todos e conta com algumas funcionalidades, como será explicado mais adiante.
E apesar de ser uma instituição financeira recém-lançada, você pode notar que as fintechs estão cada vez mais populares entre os brasileiros.
Para se ter uma noção, de acordo com uma pesquisa realizada pela Transfeera, os pagamentos realizados através dos 5 maiores bancos nacionais (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e o Santander), caíram de 100% para 53,7% nos últimos 4 anos.
Isso significa que as instituições financeiras convencionais estão perdendo espaço para os bancos digitais.
Sendo assim, a expectativa é que o Will Bank consiga crescer e oferecer bons serviços para os seus clientes, até mesmo porque já possui algumas funcionalidades interessantes, como possibilidade de fazer pagamentos de compras internacionais, o cartão de crédito tem a tecnologia de aproximação, e vem com a bandeira Mastercard, o que possibilita a participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda.
Também é importante deixar claro que o cartão Will Bank tem a função de crédito e débito e não possui anuidade, além da possibilidade de solicitar um cartão virtual também.
Cartão Will Bank: cobertura internacional
Os clientes do Will Bank podem pagar compras feitas no exterior ou em sites internacionais, sendo que o valor será convertido em dólar pela Mastercard.
Além disso, o correntista Will Bank também pode fazer saques em outro país.
Um recurso bacana é que a taxa de câmbio do dia pode ser visualizada no aplicativo do banco digital. Também vale ressaltar que as compras feitas internacionalmente têm a incidência obrigatória do pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%.
Então, os saques realizados em outro país sofrem com mais cobranças de impostos da operação, como uma taxa que é estabelecida pelo caixa utilizado.
De toda forma, não se preocupe, todas as tarifas cobradas pelo banco serão explicadas mais adiante.
Saiba mais: Swile: como funciona e como pedir seu cartão
Cartão Will Bank: O que é o limite extra?
Além do limite de crédito oferecido na sua conta digital Will Bank, existe a possibilidade de realizar um pagamento de até o dobro do valor do seu último boleto gerado nessa fintech.
Por exemplo: se o valor da sua fatura foi de R$1.000 e você realizou o pagamento de R$2.000, então vai ter R$1.000 de limite extra.
A quitação desse limite extra pode ser realizada emitindo um boleto parcial com um custo superior do que foi cobrado. Dessa forma, você pode utilizar esse limite extra para efetuar compras e saques.
É importante ressaltar que esse valor não entra como crédito na sua fatura subsequente.
Com isso, o valor pode ser utilizado quantas vezes você desejar até acabar o crédito extra. Só fique atento que sempre é descontado primeiro o adicional ao realizar uma compra ou sacar de forma direta o limite de crédito.
Sobre o saque, é cobrado juros de 6,99% sobre o valor de crédito utilizado. Esse crédito extra não pode ser usado para fazer transferências.
E para finalizar esse assunto de limites, é importante ressaltar que ainda não é possível pedir o aumento de limite padrão estabelecido da conta Will Bank.
Segundo a instituição financeira, não existe um prazo para esse recurso ser disponibilizado.
Assim, não é ofertado um aumento de limite através do chat, redes sociais, ligação ou WhatsApp, cuidado com possíveis golpes.
Conta digital do cartão Will Bank
Assim que você solicita o cartão Will Bank e é aprovado, automaticamente vai ganhar acesso a sua conta digital no aplicativo, ou seja, não é preciso pedir a abertura da conta.
Dessa forma, não é feito nenhum tipo de análise para a abertura da conta, apenas para ter o cartão de crédito. Então, caso você seja aprovado, a sua conta digital vai estar disponível sem custos adicionais.
Com sua conta digital Will Bank, você pode enviar e receber dinheiro sem precisar pagar taxas. E caso você tenha saldo disponível na conta, é possível fazer pagamentos, transferências e usar o cartão de débito.
Além disso, a conta desse banco digital rende 110% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Só fique atento que você não pode usar todos os recursos da conta quando quiser. Isso quer dizer que vai depender de qual recurso vai usar, porque cada serviço possui um horário próprio de funcionamento.
Dessa forma, por exemplo, transferência TED só pode ser feita de 8h às 17h. Já a quitação de títulos e boletos tem o funcionamento de 8h às 20h. É possível sacar dinheiro em qualquer horário pelos caixas eletrônicos do Banco24Horas, sendo que o limite diário de saque é de R$1.030.
O PIX ainda não está disponível no Will Bank. Mas, de acordo com a instituição financeira digital, em breve os clientes vão receber essa opção de transferência.
Saiba mais: Cartão sem anuidade: os 22 melhores para pedir hoje
Quais são as tarifas cobradas pelo cartão Will Bank?
Apesar do cartão Will Bank não possuir anuidade, a instituição financeira possui algumas tarifas.
Então, confira, a seguir, as taxas desse banco:
Fatura com atraso no pagamento
- Multa: 2% sobre o valor devido na fatura, cobrada independentemente da quantidade de dias de atraso;
- IOF: 0,38%, cobrado independentemente do número de dias de atraso, mais 0,01118% a cada dia de atraso;
- Juros: até 15,7% por mês sobre o valor que está devendo, cobrados de maneira proporcional aos dias de atraso.
É importante deixar claro que as tarifas por atraso de uma fatura vão ser cobradas na fatura posterior.
Pagamento mínimo da fatura
- Juros: comunicado na aba “Cartão de crédito” e “Taxas e encargos”;
- IOF: o mesmo padrão do tópico anterior.
Parcelamento da fatura
- Juros: de até 13,7% mensalmente;
- IOF: segue o mesmo padrão.
Saques usando o limite de crédito
- Juros: 6,99% sobre o valor de crédito usado.
As tarifas cobradas quando é utilizado o cartão de crédito para todas as compras internacionais são as seguintes:
- O valor do dólar no momento que fizer a compra;
- O IOF que, atualmente, é de 6,38%;
- E a tarifa de custo de operação, chamada de Spread, que é de 4%.
Saiba Mais: Como enviar dinheiro para o exterior?
Também é preciso ressaltar que o cartão Will Bank é bloqueado depois de cinco dias corridos se acontecer atraso na sua fatura, caso você não tenha quitado ao menos o mínimo de 15% do total da dívida.
Pontos positivos do cartão Will Bank
Ao longo do texto comentamos os benefícios do cartão Will Bank.
Confira a síntese dos pontos positivos:
- Cartão sem tarifas de anuidade;
- Cobertura internacional;
- Tecnologia de pagamento por aproximação;
- Conta digital gratuita;
- Limite extra.
Pontos negativos do cartão Will Bank
Em contrapartida, a fintech ainda precisa melhorar em alguns aspectos:
- Não é permitido ter um cartão adicional;
- Não é disponibilizado um programa de fidelidade;
- Não é possível fazer transferências PIX;
- Tarifa de saques;
- Impossibilidade de pedir um aumento padrão no limite.
Aqui vale fazer a ressalva que o banco ainda é novo, que, provavelmente esses recursos vão ser implementados no futuro.
Como solicitar um cartão Will Bank?
Com tudo que você viu até agora despertou seu interesse pelo cartão Will Bank, neste tópico você vai aprender como solicitar um.
O primeiro passo é fazer o cadastro usando o aplicativo ou o site do Will Bank. Você precisa preencher alguns dados, como seu nome completo, CPF, número de celular, e-mail e enviar fotos de alguns documentos.
Assim que terminar de preencher todos os seus dados, a equipe do Will Bank vai fazer uma análise de crédito, o resultado saí dentro de um período de 15 dias.
Assim, você deve receber um e-mail com o comunicado se sua solicitação foi aprovada ou não. Caso positivo, a fintech vai criar sua conta digital e enviará o seu cartão de crédito.
Vale destacar que após a aprovação da conta, o processo de confecção do cartão de crédito será iniciado e essa etapa pode demorar até cinco dias úteis para finalizar.
Você vai poder acompanhar toda a operação por e-mail, que também vai conter o código de rastreio para acompanhar a entrega.
Agora, caso não tenha sido aprovado, você pode tentar fazer um novo pedido do cartão Will Bank após 90 dias.
Não é divulgado o que é levado em consideração para aprovação. Mas, de forma geral, o Score Serasa é sempre um ponto importante, apesar do cartão Will Bank também não especificar a pontuação média para ser aprovado.
Saiba Mais: Como aumentar o Score Serasa: 5 dicas infalíveis
De toda forma, a fintech faz uma análise de risco na hora de ofertar o crédito para os seus clientes.
Para isso, a instituição financeira consulta as informações nas empresas de dados de crédito.
Um recurso útil é que não a necessidade de esperar o seu cartão Will Bank chegar para começar a usar, pois é possível fazer compras utilizando o cartão virtual.
Ainda assim, quando o cartão físico chegar no seu domicílio, você vai ser preciso desbloquear, como é mostrado no GIF a seguir:
Foto: Divulgação/Will Bank
Lembrando que o aplicativo do banco digital está disponível para celulares com sistema Android e iOS.
Vale a pena solicitar o cartão Will Bank?
Quando se fala do cartão Will Bank, o primeiro ponto que é preciso levar em consideração é a questão de ser uma nova fintech no mercado financeiro.
Por conta disso, algumas pessoas podem ficar com o pé atrás em investir em uma instituição que ainda busca a sua consolidação, o que faz muito sentido.
Entretanto, mesmo que seja um banco novo, os serviços iniciais oferecidos mostram potencial da empresa e a estratégia de captar novos clientes é interessante e a fintech é confiável.
Saiba Mais: O que é e como funciona a Finclass educação financeira?
E se você tem algum receio de investir seu dinheiro neste banco, uma boa opção é dar uma olhada nos principais motivos de reclamações dos clientes. A grande maioria vai questionar a demora na hora da análise de crédito, apesar que a empresa informa que esse processo pode levar até 15 dias.
Apesar dessas reclamações, o Will Bank tem 99.9% de questões respondidas no Reclame Aqui. Entretanto, a sua nota geral no site é de 7,6, o que é considerado apenas boa.
Também vale ressaltar que o app do Will Bank possui um design bonito e moderno. E o mais importante: é que é simples de usar, pois possui um layout fácil de entender e passa longe de burocracias.
Então, com todas os recursos disponíveis até o momento, o cartão Will Bank tem recursos interessantes, mas ainda são limitados em relação a concorrência.
De toda forma, os pontos positivos são úteis para o seu dia a dia. Se você ainda não possui o cartão Will Bank, ele vai ser útil para guardar seu dinheiro e pagar produtos em compras internacionais sem burocracias.
Ainda assim, é possível achar outros cartões de crédito no mercado das fintechs e até bancos tradicionais com mais recursos e vantagens, como serviços financeiros, empréstimo e abrir uma conta com melhor rendimento de seus produtos financeiros.
E caso tenha ficado com alguma dúvida, você pode acessar a Central de Atendimento da Will Bank.
Saiba mais: Como conseguir um cartão Nomad? Confira todos os passos
