O desafio de correr atrás de um empréstimo para CNPJ pode ser a saída naquela situação em que o seu negócio necessita de um aporte financeiro extra, seja para balancear as finanças ou aumentar suas operações.
Caso você pretenda ir em busca desse tipo de serviço, é importante ficar por dentro de várias informações e garantir o melhor custo-benefício.
Quais são os tipos de CNPJ?
Antes de saber como solicitar um empréstimo empresarial, é importante entender quais são os tipos de CNPJ existentes. É relevante ficar ciente dessa informação porque isso pode impactar na sua solicitação do empréstimo para CNPJ.
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Com isso, veja, a seguir, quais são os principais tipos de CNPJ:
Sociedade Simples (SS)
Essa modalidade de CNPJ é voltada para quem oferece serviço intelectual, técnico ou científico. Utilizado por arquitetos, engenheiros, médicos e outros profissionais que se enquadram nesta área.
Sociedade Anônima (SA)
Tipo de CNPJ para quem possui diversos sócios. Assim, a empresa fica fragmentada em ações em vez de quotas e pode ser Sociedade Anônima de Capital Fechado ou Sociedade Anônima de Capital Aberto.
Sociedade Empresária Limitada (LTDA)
Esta empresa é composta por mais de um sócio que atua de maneira limitada ao capital social, mas mantém os bens pessoais de cada um de forma separada do negócio.
Microempreendedor individual (MEI)
O MEI foi feito para formalizar os trabalhadores que atuam em diversas atividades e necessitam de um amparo jurídico. Se encaixa nesse modelo quem tem uma receita de até R$81 mil.
Sociedade Limitada Unipessoal (SLU)
Esse é um tipo de CNPJ idealizado para empreendedores que não possuem um farto montante financeiro para investir no começo do negócio.
Empresa Individual (EI)
Na Empresa Individual, o empreendedor fica responsável por responder com os seus bens pessoais que podem até ser tomados para pagar as dívidas empresariais.
Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI)
Este modelo de CNPJ é para empreendedores que não têm sócios. Os bens pessoais ficam assegurados e são separados da sua empresa.
Associações Sem Fins Lucrativos
Este modelo de CNPJ utiliza todo o dinheiro ganho para usar dentro da própria instituição. Podem estar ligadas a causas e ideologias ou trabalhos voluntários.
Empréstimo para CNPJ: como funciona?
O empréstimo para pessoa jurídica funciona de forma parecida com uma linha de crédito para pessoas físicas. A empresa precisa abrir uma conta no banco que disponibiliza esse tipo de serviço e, conforme o perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.
A solicitação também pode ser feita online através de uma fintech de crédito e, normalmente, é menos burocrático e até mesmo mais em conta nessa modalidade.
Vale destacar que a análise também vai impactar em outras questões ligadas ao empréstimo, como os valores das taxas de juros e condições de parcelamento. Sendo assim, a disponibilidade da oferta do serviço vai depender do perfil e o tipo de CNPJ.
Na hora que a contratação do serviço é concretizada, o banco envia o dinheiro na conta CNPJ e os solicitantes podem usar para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar para a instituição financeira.
Caso ocorra inadimplência, o banco irá fazer as devidas cobranças com juros. Se a situação continuar, a instituição financeira poderá solicitar os recursos necessários para pagamento da dívida, conforme com o que foi definido em contrato.
O que é preciso fazer antes de pedir o empréstimo para CNPJ?
Antes de solicitar um empréstimo para CNPJ, é preciso estudar bastante a situação da sua empresa e considerar se essa realmente é a melhor saída para o seu negócio. Pedir o empréstimo sem traçar um plano bem estruturado pode gerar uma dívida ainda maior do que o planejado, o que impacta de forma direta a administração das suas finanças.
Então, siga as dicas a seguir para fazer crescer suas chances de sucesso na contratação do serviço de empréstimo para CNPJ:
- Primeiro trace bem as necessidades da sua empresa e elabore um plano de negócios;
- Procure instituições financeiras que disponibilizem a solução de empréstimo para CNPJ que mais atende a realidade da sua empresa;
- Estabeleça o modelo de empréstimo pedido: online ou presencial.
Além disso, é necessário considerar os valores das taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação para saber, de fato, quanto a empresa irá pagar pelo empréstimo.
Ainda é aconselhável entender a reputação do agente financeiro responsável para assegurar que se trata de uma instituição com credibilidade.
Quanto pode ser solicitado?
O montante disponível para empréstimo para CNPJ varia conforme as características da empresa. Isso significa que o seu porte, faturamento, tempo de CNPJ impacta na quantidade do valor a ser oferecido nesse tipo de serviço.
Com isso, o serviço de empréstimo atende desde valores altos, até os microcréditos, na qual todos eles podem ser pedidos, desde que a empresa atenda os critérios estabelecidos pela credora.
Modelos de linhas de crédito para empréstimo empresarial
É de grande importância saber os tipos de linhas de crédito que estão disponíveis para a necessidade do seu negócio. Com isso em mente, veja as principais linhas de crédito para empréstimo CNPJ:
Capital de giro
Capital de giro é o dinheiro que a empresa possui para realizar o pagamento de suas despesas no curto prazo, o que inclui fornecedores, salários, contas de consumo, entre outros. Com isso, não há necessidade da empresa detalhar o uso do dinheiro liberado.
Financiamentos
No financiamento, o crédito recebido é vinculado para a aquisição de determinado bem. Então, a empresa pode solicitar um financiamento pelo CNPJ para a compra de um produto, por exemplo.
Cartão de crédito PJ
A empresa também pode usar o cartão de crédito PJ para realizar o pagamento de suas despesas para ganhar mais prazo e melhorar a administração do capital de giro. Além disso, é permitido usar o cartão para fazer investimento no negócio, comprando bens e produtos de maneira planejada.
A grande vantagem desse modelo de linha de crédito é que não há cobrança de juros caso a fatura seja paga até a data de vencimento.
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Antecipação de recebíveis
Nessa linha de crédito, o dinheiro que a empresa tem a ganhar pelas vendas realizadas na maquininha de cartão de crédito e duplicatas servem como garantia para o valor contratado. Com isso, os valores das taxas de juros para antecipação de recebíveis podem ser mais baixas do que os outros modelos das linhas de crédito.
Como pedir empréstimo pelo CNPJ?
Cada instituição financeira trabalha com uma metodologia, mas, de forma geral, existe um padrão, que é o seguinte:
- Fazer contato com a instituição financeira e abrir o processo de solicitação do empréstimo;
- Mandar a documentação cobrada;
- Esperar a resposta sobre a aprovação ou não do crédito.
Caso seu pedido seja aceito, a instituição irá fazer o depósito do valor liberado na conta informada no momento da solicitação do empréstimo. Conforme o prazo estabelecido no contrato, é necessário realizar o pagamento das parcelas até a data do vencimento para não pagar os juros, multa e outros encargos.
Em relação a documentação cobrada, o banco pode pedir o contrato social da empresa, documentos pessoais dos sócios e um comprovante de faturamento que pode ser o extrato da conta PJ, por exemplo.
Dá para pegar empréstimo estando negativado?
Sim, pessoas negativadas podem pegar empréstimo. Mas, da mesma forma em todos os casos para empréstimo para negativado, é realizado uma análise de crédito e em algumas situações pode ser checado seu score de crédito.
Isso acontece porque para fazer empréstimo para negativado, o banco avalia a condição financeira e a movimentação bancária, entre outras diversas análises para conceder o empréstimo. Por exemplo, no modelo de empréstimo com garantia pode ser usado automóveis ou imóveis para receber o crédito, mas é necessário que o bem esteja no nome do titular do solicitante.
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Como fugir de golpes nesse tipo de serviço?
Você também precisa ficar ligado para não cair em fraude quando solicitar o seu empréstimo. Para fugir dessa situação, siga as dicas a seguir:
- Pergunte para o seu banco de confiança quais são as linhas de crédito que estão disponíveis, antes de procurar outras instituições financeiras;
- Não faça nenhum tipo de depósito como adiantamento;
- Verifique o CNPJ da empresa na Receita Federal;
- Procure os dados da instituição no Banco Central;
- Olhe as informações sobre a empresa nas redes sociais, no Reclame Aqui e também em órgãos de defesa do consumidor.
Ainda há possibilidade de pedir suporte de um especialista em finanças e administração. Esse profissional pode ser bem útil, especialmente para as pessoas que irão usar esse serviço pela primeira vez.
Quais instituições financeiras oferecem o serviço de empréstimo para CNPJ?
Os bancos, fintechs e cooperativas de crédito oferecem o serviço de empréstimo para CNPJ. As duas últimas são conhecidas por disponibilizar valores com uma menor burocracia, especialmente com as garantias.
Mas vale destacar que existem bancos tradicionais que oferecem valores de empréstimo para CNPJ com condições especiais. Dessa forma, o indicado é fazer uma simulação nas instituições que mais despertaram o seu interesse, com o objetivo de identificar qual delas disponibiliza as melhores condições de pagamento, parcelamento, valores das tarifas, prazo e valor ofertado.
Formas de conseguir empréstimo para CNPJ rapidamente
Para ajudar na sua pesquisa de como conseguir empréstimo para CNPJ de forma rápida, veja, a seguir, algumas instituições financeiras confiáveis que oferecem esse tipo de serviço:
Banco Inter
Mais conhecido por suas contas digitais, o Banco Inter é uma boa opção para quem busca um serviço de empréstimo para CNPJ com o imóvel de garantia. Pode ser usado como garantia o imóvel residencial ou comercial.
Após o pedido do crédito será feito uma análise do perfil e do imóvel para que a liberação do crédito seja aceita. A antecipação de recebíveis, através de notas fiscais e de contratos de prestação de serviços também é oferecido pelo banco.
Banco Bradesco
O Bradesco oferece o MicroCrédito Produtivo Orientado, que é destinado para empresas com faturamento anual de até R$200 mil.
Caso seja a sua primeira contratação, você terá a opção de pedir até R$10 mil, na segunda até R$12 mil e a partir disso até R$15 mil.
Para pedir o empréstimo, basta ir até uma agência e levar documentos como RG, CPF, comprovante de residência do Microempreendedor e CNPJ. É importante ressaltar que há outros documentos além dos mencionados que você precisa levar, mediante solicitação do banco.
Provu
A Provu se consolidou no mercado através do serviço de empréstimos pessoais, sem solicitar bens como garantia. A instituição financeira disponibiliza também empréstimo para pessoa jurídica, com a alternativa para MEI e novos negócios, a partir da análise.
Dessa forma, é possível usar o crédito de pessoa física para aplicar no empreendimento. Para contratar o empréstimo, é necessário fornecer os dados, mandar os documentos e assinar um contrato.
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Serasa
A Serasa é mais uma instituição que também oferece o empréstimo para CNPJ. Para solicitar o serviço, basta acessar Serasa eCred e enviar as informações solicitadas. Todo o processo é simples e rápido.
A plataforma faz uma pesquisa, realiza comparações e recomenda as melhores alternativas de empréstimo para você. Depois é só escolher a que considera melhor, se houver ofertas, e solicitar na hora.
Creditas
A Creditas é uma fintech com o foco em empréstimos com garantia de imóvel. Além disso, também a chance de solicitar o empréstimo para CNPJ e adicionar o veículo como garantia. O processo de contratação do empréstimo empresarial é realizado da seguinte maneira: solicitação, análise e envio do dinheiro.
Dentre as alternativas de empréstimo para CNPJ disponibilizado pela Creditas, estão os créditos para micro e pequenas empresas, para MEI ou para os autônomos.
BNDES
Por fim, a última indicação é especialmente para quem procura um serviço de empréstimo de microcrédito. Isso porque o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza crédito para financiamentos de até R$20 mil para pequenas empresas formais e informais.
Existe a possibilidade de solicitar o empréstimo pessoa jurídica de maneira presencial em uma agência operadora ou instituição cadastrada. Mas, o serviço também pode ser realizado online através do Canal PME.
