Aposto que você já ouviu a seguinte frase sobre educação financeira: “aprenda a usar a Fórmula de Bhaskara que um dia você vai precisar dela”, é quase um clichê, mas dificilmente uma pessoa que não trabalha com cálculos precisou usar essa fórmula em algum momento da vida.
Apesar disso, há a algumas contas que realmente é preciso entender, ainda mais se você mexer com questões financeiras, como é o caso dos juros. Mas não se preocupe, mesmo que você não entenda muito de matemática, existem ferramentas para te ajudar a fazer os cálculos.
Sendo assim, confira as melhores opções de calculadora juros compostos online. Além de ver alternativas de calculadora juros compostos online, neste post você vai poder conferir uma explicação do que são os juros, a diferença entre juros compostos e juros simples, além de algumas informações extras.
Sendo assim, vão ser indicados calculadoras que podem ser usadas online pelos sites e também alguns aplicativos que você pode baixar em seu dispositivo móvel.
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O que são juros?
Os juros podem ser definidos como uma contrapartida ao emprestar dinheiro para indivíduos ou empresas. Dessa maneira, o valor do empréstimo é acrescido com um percentual do montante total, que pode variar de acordo com o negócio.
Por exemplo, uma pessoa pediu dinheiro emprestado para um familiar e, como condição, ele exigiu que no final de cada período, essa pessoa pague o empréstimo com acréscimo de um valor. Este valor extra são os juros.
Quando os juros são aplicados?
Os juros podem ser aplicados em qualquer negociação onde o pagamento é feito a longo prazo. Tudo vai depender da forma que o negócio foi fechado.
Por exemplo, a pessoa que faz investimento no Tesouro Direto ou em cotas de fundos de investimentos, os juros se multiplicam conforme com o tamanho de recursos que é amontoado na conta desse investidor. Isso também acontece com as faturas do cartão de crédito que não são quitadas até o prazo de vencimento.
Dessa forma, a cada mês que a dívida não é paga, os juros incidem sobre o montante total, ou seja, além da dívida do valor presente do item vai ser necessário pagar os juros e não só o montante inicial. Essa situação pode se tornar a famosa “bola de neve”.
Então, é importante ter em mente que existem duas formas de juros: simples e compostos. Veja a explicação de cada um deles logo abaixo.
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Juros simples e juros compostos
O percentual de juros simples incide apenas no valor inicial da compra, empréstimo do produto ou do serviço. Isso quer dizer que a remuneração sobre o dinheiro só vai ser ganho sobre a quantia injetada ou emprestada inicialmente.
Já nos juros compostos, a tarifa de juros é baseada sobre o capital acumulado total, que é atualizado de forma mensal. Sendo assim, essa é uma grande diferença na relação com os juros simples.
Para se ter um melhor entendimento, veja o exemplo no simulador abaixo. Nela, o empréstimo é de R$10 mil, com 10% de juros anual, com o pagamento parcelado em cinco anos.
Você pode notar que os juros compostos vão aumentando com o passar de cada ano. Nesse exemplo, a pessoa pegou R$10 mil de empréstimo e precisou pagar R$16,105.
Lembrando que, quanto mais tempo for o seu parcelamento, maior será o montante de juros final. Sendo assim, se as condições de empréstimo fossem as mesmas do exemplo, mas só que nos juros simples, essa pessoa teria que pagar R$15 mil.
Os juros compostos tendem a ser muito usados nas questões do mercado financeiro, seja na remuneração de investimentos como para calcular débitos com empréstimos e financiamentos. Isso acontece porque os juros compostos podem render um maior lucro ao credor se comparado com os juros simples.
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Confira as principais características dos juros simples e dos juros compostos:
Juros simples
- Os valores das parcelas da dívida são iguais;
- Os juros devem ser quitados de forma periódica (mensal ou anual). Isso vai depender do acordo fechado entre o credor e o devedor;
- O capital somado segue uma constância, por exemplo: 1150, 1250, 1350, 1450, 1550, e assim por diante;
- Se o devedor não pagar os juros junto ao montante combinado, por consequência, isso vai render uma perda inflacionária e da porcentagem dos investimentos.
Juros compostos
- Os valores dos juros compostos rendem só no vencimento da aplicação;
- Os juros compostos são crescentes e com condições reais e nominais, em caso da taxa for superior a inflação;
- O capital somado segue uma curva ascendente, por exemplo: 11.000, 12.100, 13.310, 14.641, e assim por diante;
- Os juros compostos é uma aplicação baseada em juros sobre juros. Isso quer dizer que as tarifas adicionais são condicionadas ao montante de cada mês do ano.
Em suma, a diferença entre juros simples e juros compostos se encontra na forma do cálculo.
Isso quer dizer que os juros simples são cobrados sobre o montante inicial e nos juros compostos a tarifa é cobrada sobre o valor total de cada mês.
Dessa forma, a pessoa pode querer calcular os juros compostos em três situações diferentes. Conheça cada um dos casos:
- Para averiguar quanto você vai receber ao fim do investimento realizado, seja com os juros ou no acumulado total;
- Para saber o valor da taxa de juros, seja mensal ou anual de investimento, a partir do valor investido e o montante total recebido;
- Para descobrir o prazo que será preciso deixar um valor aplicado para alcançar determinado montante.
Qual é a fórmula dos juros compostos?
A fórmula dos juros compostos pode ser expressa da seguinte forma:
M = P * (1 + i)^n
Onde:
- M é o montante total (capital inicial mais juros acumulados)
- P é o capital inicial (ou principal)
- i é a taxa de juros (em forma decimal)
- n é o número de períodos em que os juros são compostos
Essa fórmula é usada para calcular o valor futuro de um investimento com juros compostos. O termo (1 + i)^n representa o fator de capitalização, que é o número pelo qual o capital inicial é multiplicado para determinar o montante total.
Como calcular juros de 2% ao mês?
Para calcular juros de 2% ao mês, é necessário ter em mãos o valor do principal (capital inicial) e o número de meses que os juros serão aplicados. A fórmula para calcular os juros compostos é:
Juros = P * ((1 + i)^n – 1)
Onde:
- P é o capital inicial
- i é a taxa de juros mensal em forma decimal (2% é igual a 0,02)
- n é o número de meses que os juros serão aplicados
- O termo ((1 + i)^n – 1) é o fator de multiplicação dos juros.
Por exemplo, se você investir R$ 1.000,00 por 6 meses a uma taxa de juros compostos de 2% ao mês, os cálculos ficariam assim:
Juros = 1.000 * ((1 + 0,02)^6 – 1) Juros = 1.000 * (1,02^6 – 1) Juros = 1.000 * (1,12616 – 1) Juros = 1.000 * 0,12616 Juros = 126,16
Portanto, o valor dos juros seria de R$ 126,16. Somando esse valor ao capital inicial, o montante final seria de R$ 1.126,16.
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Calculadora Juros Compostos Online
Vale destacar que as calculadoras listadas permitem que os usuários façam diferentes simulações e comparativos de aplicações financeiras de maneira simples e rápida. Além disso, você pode usar as ferramentas para ter uma base sobre os valores de seus investimentos e dos financiamentos.
Dessa forma, confira, a seguir, as melhores plataformas para calcular juros compostos.
1. Calculadora do Cidadão
Abrimos a lista com a Calculadora do Cidadão, ferramenta gratuita disponibilizada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Com ela, é possível que qualquer pessoa consiga calcular de maneira simples o quanto uma aplicação rende em juros. Além disso, também é possível calcular o custo pago em financiamentos.
Sendo assim, a plataforma realiza contas financeiras seguindo o método de juros compostos. Então é possível fazer os cálculos de correção de valores, financiamentos com mensalidades fixas, aplicações com depósitos constantes e valor futuro de capital.
Você pode acessar a ferramenta pelo site da Bacen ou baixar o aplicativo no Google Play Store ou na Apple Store.
2. Me Poupe!
A segunda indicação de calculadora fica no site Me Poupe, da Nathalia Arcuri, especialista em finanças e que conta com mais de 6 milhões de inscritos em seu canal no Youtube. Sendo assim, se você for usar essa ferramenta, fique atento no campo “Por Quanto Tempo?” que precisa ser preenchido em meses.
Além da calculadora de juros compostos, você ainda pode fazer as seguintes simulações: independência financeira, investimentos, alugar ou financiar.
3. Calculadora de Juros Compostos do FDR
O site Finanças, Direitos e Renda (FDR) também possui a sua ferramenta para calcular juros compostos. Com um visual simples e direto, os usuários podem fazer as contas com as taxas de juros selecionando o período de forma mensal ou anual.
Após você inserir os números que você deseja calcular e buscar o resultado, vai aparecer uma tabela e um gráfico que indica o total investido, o total ganho em juros e o total no final do período. Com o gráfico, você pode acompanhar mês a mês o dinheiro acumulado e o investido, e também o total de juros.
4. Juros Compostos
Saindo dos sites para os aplicativos para celulares, a indicação é o app Juros Compostos, disponível para aparelhos com o sistema Android e iOS. Com ele, é possível calcular juros compostos e simples com muita facilidade.
Além de poder realizar as contas, as pessoas podem salvar as simulações e acessar quando quiser. E se o usuário criar uma conta no app passa a ser permitido fazer o login em outro aparelho e acessar os dados salvos.
Sendo assim, o app é ideal para simular o custo final de um investimento que possui juros fixos. Você ainda pode acompanhar o rendimento mês a mês da sua simulação.
5. Calcular Juros Compostos
E para encerrar a lista, você pode baixar o aplicativo Calcular Juros Compostos para o seu celular Android. Com ele, é possível calcular a taxa de juros composto mensal ou anual, configurar os parâmetros de juros, verificar o período que você usa com regularidade e também olhar o histórico de simulações.
Também é possível acompanhar um gráfico e uma tabela indicando o acumulado mês a mês. Além disso, uma outra função bacana é poder salvar a simulação em PDF e compartilhar, caso você deseje fazer isso.
Sendo assim, agora você pôde notar que com a calculadora online já não é mais preciso saber a fórmula dos custos para fazer o cálculo dos juros simples ou compostos.
Mas é indispensável entender todo o processo de cobrança. Com esse entendimento, vai ser possível saber uma taxa do valor final do item que adquiriu.
E nunca deixe de pesquisar produtos com juros o mais baixo possível. Com tudo que foi mostrado ao longo deste post, é importante entender todos as informações que foram apresentadas, seja você o credor ou devedor.
Sendo assim, caso esteja na posição de devedor, tenha cuidado com as possíveis taxas altas de juros. Sempre que comprar um produto ou pegar um empréstimo, deposite sua atenção nos valores dessas taxas e no formato das tarifas extras para identificar o juro simples ou o composto.
E, por fim, vale ressaltar que muitas vezes pegar um empréstimo não é a melhor escolha, até porque são juros compostos que podem estar muito altos, e você pagar quase o dobro do capital inicial investido.
A situação pode complicar ainda mais se você não tiver uma renda fixa. Então, é importante pesquisar bem para valorizar seu dinheiro e ter uma maior rentabilidade.
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