Se você é do tipo de pessoa que precisa ter um cartão de crédito, mas não gosta de parcelar a compra de um item a longo prazo, então adquirir um cartão pré-pago pode ser uma boa alternativa.
Além disso, existem lojas que só aceitam pagamentos diretos com o cartão, por exemplo, a Playstation Store. Ainda que seja possível usar gift card, é preciso recorrer a terceiros.
Em situações como essa, o Banco Superdigital vai ser de grande valia, já que ele oferece cartão pré-pago com vantagens interessantes.
Neste post, você vai ver o que é o Banco Superdigital, como ele pode ser usado, as tarifas cobradas, as vantagens e desvantagens, os serviços disponíveis, os tipos de assinaturas, entre outros aspectos.
Além disso, também será explicado a polêmica que envolveu essa instituição.
O que é a conta Superdigital?
Formada em 2012, a conta Superdigital nasceu com a ideia de facilitar a vida financeira de seus clientes. O projeto se desenvolveu, cresceu e deu certo. Em 2017, o Banco Santander adquiriu a startup ContaSuper, que idealizou o projeto. Com isso, ocorreu a expansão das operações para o Chile logo em 2018.
A proposta do Banco Superdigital se baseia em contribuir na obtenção de um cartão “de crédito” para clientes que possuem dificuldades de aprovação na hora da análise de crédito e, por consequência, não conseguem emitir um cartão de crédito ou um limite satisfatório.
Outro objetivo da plataforma é fazer as transações financeiras pela web, sem a necessidade de resolver problemas em agências físicas. Dessa maneira, os clientes vão ter direito a pedir cartões pré-pagos físicos e virtuais.
Em suma, o Banco Superdigital funciona igual a qualquer outra conta digital. Entretanto, os usuários podem ter o cartão de crédito apenas na modalidade pré-pago.
E sobre o cartão pré-pago, ele é designado como um cartão de crédito, mas, na prática, funciona como débito. Portanto, a ideia é depositar um valor e consumir esse dinheiro. É bem parecido com uma recarga de celular.
Foto: Divulgação/ Superdigital
Então, toda vez que você fizer uma transação em qualquer loja, seja física ou virtual, é preciso escolher a função crédito. O valor do produto é abatido no mesmo momento do pagamento.
A polêmica que envolveu o Banco Superdigital
Em janeiro de 2021, o Banco Superdigital se envolveu em um problema sobre golpe pelo PIX. Os cibercriminosos mandavam mensagens com a promessa de devolver em dobro o dinheiro que fosse transferido a determinadas contas pelo PIX.
As fraudes ganharam tanta força na semana que ocorreu que, em certo ponto, chegou até mesmo a envolver uma suposta falha de segurança em um outro banco digital, ao mesmo tempo que outras fintechs comunicaram de se tratava de pessoas que estavam tentando aplicar golpes.
A ideia da fraude se baseava em um rumor de uma falha de sistema dos bancos. Então, segundo o Nubank, instituição que também esteve envolvida nos rumores, mensagens de texto, fotos e vídeos foram divulgados em massa pelos cibercriminosos com a afirmação de que havia falhas nos sistemas dos bancos digitais e através do PIX seria possível ganhar uma devolução do dobro dos valores transferidos, ao enviar o dinheiro para chaves em específico.
Dessa maneira, as chaves que estavam sendo divulgadas eram dos próprios cibercriminosos. O Nubank afirmou que esse rumor de falha no sistema do PIX nunca existiu e o intuito das mensagens era aumentar os rumores e ludibriar os usuários dos bancos para fazer as transferências.
O nome do Superdigital entra nessa situação porque havia vídeos e fotos que circulavam nas redes sociais que indicavam que realmente existia uma falha no PIX em especifico no sistema de transferências do Banco Superdigital.
No conteúdo que estava rodando nas páginas mostrava trechos demonstrando como era permitido ganhar devoluções em dobro do dinheiro mandado nessa instituição financeira.
Os rumores que indicavam que se travava de um problema aconteceu pouco tempo depois quando o Banco Superdigital comunicou uma manutenção em seus sistemas de segurança. E isso levantou os rumores que provocaria a indisponibilidade das transferências PIX por algumas horas, e isso serviu como gatinho para os cibercriminosos.
Sendo assim, parece que tudo não passou de rumores quando se fala do bug no sistema. Os cibercriminosos conseguiram o dinheiro e quem fez as transferências caiu no golpe e não conseguiram ter o retorno dos envios.
Como funciona o Superdigital?
O Banco Santander continuou com os mesmos ideais que já vinha sendo usado na ContaSuper.
Mais do que isso, houve avanços na plataforma. De toda maneira, para adquirir o serviço é preciso ter 18 anos ou mais e CPF ativo.
Para abrir a conta na ferramenta é necessário baixar o app, que está disponível para aparelhos com sistema Android e iOS. O processo é simples e rápido, você só precisa preencher alguns dados pessoais, como seu nome, data de nascimento, e-mail, endereço e enviar a foto do seu RG ou CNH.
Para ativar os serviços, é preciso depositar qualquer quantidade de dinheiro na conta. Após isso, qualquer transação financeira feita pelo cartão digital e físico vai ter o dinheiro descontado de maneira automática da conta.
O cartão físico é mandado para o seu endereço de cadastro dento de um prazo de 10 dias úteis. O virtual fica disponível no mesmo momento que ativar a conta e já pode ser usado.
Serviços oferecidos na conta Superdigital
O Banco Superdigital disponibiliza para os usuários uma boa variedade de alternativas de serviços:
- Fazer compras e realizar saques nos caixas do Banco 24 Horas;
- Receber e realizar transferência de dinheiro para qualquer banco;
- Possibilidade de ter cinco ou dez cartões virtuais na conta;
- É possível fazer pagamentos de boletos pelo app;
- Compra de recargas para telefone e Bilhete Único, sendo que esse último é válido apenas para a cidade de São Paulo.
É importante ressaltar que, como o cartão é pré-pago, os usuários não podem parcelar as compras. Sendo assim, é necessário realizar um bom planejamento financeiro para assegurar os pagamentos sempre à vista.
Em contrapartida, sua conta sempre vai ficar com o saldo positivo, ou seja, não precisa ficar com medo de não ter dinheiro suficiente para quitar suas dívidas desse cartão.
Características da conta Superdigital
Uma das principais características da conta Superdigital é a sua facilidade de utilização. Todos os recursos podem ser acessados com poucos toques na tela. Além disso, uma das grandes vantagens de solicitar esse serviço é a pouca burocracia.
Por só disponibilizar cartões pré-pagos, isso faz com que alguns pontos positivos apareçam, como não precisar passar por análise de crédito, comprovação de renda, não se faz consulta ao SPC e ao Serasa.
Dessa maneira, até mesmo as pessoas que estão negativadas podem adquirir o serviço.
É importante dizer que os clientes do Banco Superdigital recebem os cartões com a bandeira Mastercard Internacional, ou seja, pode usar para fazer compras em qualquer lugar que aceite a bandeira, seja no Brasil ou no exterior.
E lembrando que o cartão virtual segue a mesma linha. Mas, neste caso, os usuários usam para fazer compras pela internet e realizar pagamentos de serviços, por exemplo, de streamings e aplicativos de transporte.
Então, algumas plataformas exigem o número do cartão, mesmo que seja apenas para fazer o teste da versão premium.
Isso acontece no Crunchyroll, que ao resgatar os 14 dias gratuitos, ainda é preciso colocar os dados do cartão. Dessa maneira, você pode usar os serviços da conta Superdigital.
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Tipos de assinaturas e taxas da conta Superdigital
A conta Superdigital possui algumas taxas para poder usar certos serviços. Vale destacar que os valores são menores do que outros serviços que são considerados mais tradicionais. Também é importante dizer que diversas funcionalidades podem ser usadas de forma gratuita.
Assim, o Banco Superdigital disponibiliza dois tipos diferentes de assinaturas. Confira, a seguir, como funciona cada uma delas.
Assinatura Super Zero
O cartão Superdigital tem a mensalidade de R$9,90. Mas se você gastar R$500 no cartão no mês não vai precisar pagar essa taxa, o que pode gerar uma economia anual de R$118,80.
Então, essa assinatura dá acesso aos seguintes recursos:
- Um saque ou transferência via PIX para outros bancos de forma gratuita no mês. Depois disso será cobrado uma taxa;
- Solicitar empréstimo, que está sujeito à aprovação pelo parceiro Empréstimo SIM;
- Um cartão físico para usar todos os benefícios já citados anteriormente;
- Dez cartões virtuais para poder usar em serviços e produtos adquiridos na internet.
Fique atento que existem limites de saques e compras diárias no cartão Superdigital Mastercard.
Dessa maneira, só é permitido fazer compras de até R$5 mil por dia. Os saques são limitados a R$1 mil diariamente e R$5 mil por mês.
Agora, se você quiser conferir o que é cobrado e quanto custa cada serviço da conta Superdigtal na assinatura Super Zero, confira a lista seguinte:
- Realizar ou receber depósitos na conta: isento;
- Dois depósitos por boleto: isento;
- Verificar o seu saldo via SMS (mandando a palavra SALDO para o número 27322): isento;
- Transferências para a conta Superdigital: isento;
- 1ª via do cartão físico: isento;
- Dez cartões virtuais: isento;
- Gerar saldo ou verificar extrato no Banco 24 Horas: R$2 por evento;
- Saques feitos no Brasil usando o Banco 24 Horas: R$6,40 por evento;
- Transferências para outras instituições: R$5,90 por evento;
- Cartão físico adicional ou 2ª via: R$14,90;
- Saques realizados no exterior através da Rede Cirrus: R$19,90 por evento;
- Taxa na geração de boleto: R$2,90 por evento.
Superdigital MEI ZERO
O outro tipo de assinatura é destinado para MEI. O funcionamento é bem parecido com o Super Zero, o que muda mais são os valores das taxas, como pode ser visto a seguir:
- O cancelamento pode ser feito de forma gratuita;
- Disponibilidade de cinco cartões virtuais;
- Um cartão físico;
- A manutenção é gratuita;
- Possibilidade de acumular pontos no Mastercard Surpreenda;
- R$6,40 por saque;
- R$6,40 por transferência.
Outras funcionalidades da conta Superdigital
Além de todos os recursos já mostrados, o Banco Superdigital ainda conta com outros recursos que podem ser bem úteis no seu dia a dia.
Superdigital: Cartão pré-pago internacional
Por se tratar de um cartão internacional, caso precise usar ele no exterior, tenha em mente que é necessário fazer operações de câmbio. Isso significa realizar conversão de valores do real para a moeda local.
A plataforma contava com a função de conversão de câmbio, mas esse recurso foi encerrado em janeiro de 2020.
De todo modo, de acordo com Banco Superdigital, ainda é possível usar o saldo normalmente para realizar saques e compras em outro país ou em sites do exterior.
Sendo assim, você deve dedicar atenção com as tarifas cobradas no câmbio. Infelizmente, o Banco Superdigital não mostra em seu site quais tarifas que vão ser cobradas e nem se a cotação vai ser a comercial ou turismo.
Por conta disso, a operação pode ficar mais cara do que em outras plataformas especializadas em remessas internacionais.
Saiba Mais: Como enviar dinheiro para o exterior?
Cartão Mesada
O Cartão Mesada é ideal para os pais que não gostam que os filhos andem com dinheiro em espécie. Esse cartão possui as mesmas funcionalidades do pré-pago.
Além disso, não é cobrada nenhum tipo de mensalidade ou anuidade para o Cartão Mesada, você só precisa pagar R$14,90 para emitir o cartão e poder aproveitar.
O Banco Superdigital no Reclame Aqui
Apesar de ter um bom site, com fácil acessibilidade, a excelência não se mantém ao visitar o perfil do Banco Superdigital no Reclame Aqui.
A nota geral da plataforma é de 6,9 o que é considerado apenas regular.
As reclamações são diversas, que vão de conta bloqueada até não conseguir encerrar o vínculo. Além disso, existem casos de um mesmo usuário passar por um mesmo problema mais de uma vez.
O índice de reclamações respondidas é de 93,6% e a nota do consumidor é de apenas 5.56 de 10.
O aplicativo Superdigital
O app também é outro aspecto que precisa melhorar muito, sendo que ele conta apenas com uma nota de 3,1 em mais de 70 mil avaliações no Google Play Store.
A grande maioria dos comentários abordam problemas do aplicativo, chegando ao ponto de não conseguirem acessar ou abrir o app e logo depois ele fechar. Outro problema relatado recorrente é a necessidade de ter que colocar o token frequentemente.
Além disso, a parte esmagadora dos comentários não recebem uma resposta do banco, e quando respondem, estranhamente, fazem um elogio que não faz sentido já que o usuário está fazendo uma crítica negativa ou perguntando o porque o problema está acontecendo.
Dessa maneira, o app precisa passar por uma repaginada e a comunicação precisa melhorar.
Quais são as vantagens e desvantagens do cartão?
Ao longo do texto foi apontado vários pontos positivos e outros nem tanto do Banco Superdigital.
Mesmo assim, é importante conferir a síntese das vantagens e desvantagens da plataforma.
Vantagens do Banco Superdigital
- Não é necessário apresentar comprovação de renda;
- Transparência: o site disponibiliza com fácil acesso as principais informações da conta;
- Não é realizado uma análise de crédito. Logo então não há verificação no SPC e Serasa;
- Não é cobrado taxas adicionais para ter o Cartão Mesada;
- Por ser um cartão pré-pago, os usuários podem recarregar de forma exata o valor que pretende gastar no mês. Isso contribui na administração da vida financeira, já que não poderá fazer gastos excessivos;
- O cartão é internacional;
- É muito fácil abrir a conta, a burocracia é mínima.
Desvantagens do Banco Superdigital
- A conta para pessoa física possui uma taxa mensal se não for gasto R$500 no mês;
- Cobrança para fazer saques;
- Cobrança para fazer transferências para outros bancos;
- Ausência da função da conversão de câmbio;
- O aplicativo precisa melhorar;
- A comunicação não é satisfatória.
O Banco Superdigital é confiável?
Apesar de ter passado por aquela situação de tentativa de golpe, o Banco Superdigital é confiável, até mesmo porque ele pertence ao Banco Santander, um dos maiores bancos do país.
Sobre os serviços, você precisa saber o que é oferecido se enquadra com suas demandas, levando em consideração todos os pontos fortes e fracos.
Saiba Mais: Melhor banco digital 2021: confira nossos favoritos
Como um dos atrativos, pode-se destacar a possibilidade de pessoas com o nome restrito também poder abrir uma conta, já que não é feito a consulta ao SPC e Serasa e não a necessidade de apresentar o comprovante de renda.
Além disso, o cartão pré-pago pode ajudar as pessoas que possuem dificuldades em manter uma vida financeira saudável, já que ele só pode ser usado se for recarregado.
Do outro lado, o aplicativo apresenta problemas e precisa ser melhorado o quanto antes, e esse aspecto precisa ser levado em consideração na hora de abrir uma conta nessa plataforma.
E, por fim, vale dizer que o Banco Superdigital pode ser ideal para as pessoas que desejam ter o mínimo relacionamento possível com um banco.
